Гражданско-правовое регулирование расчетных отношений с использованием электронных средств

Актуальность исследования: Современные тенденции в экономическом развитии, когда происходит увеличение масштабов и усложнение внешнеэкономических отношений, усиление интеграционных процессов и взаимозависимости национальных экономик, реорганизация банковской системы и переход на иной уровень развития товарно-денежного оборота, динамичное применение в практике новейших достижений науки и техники, включая прогрессивные способы расчетов, в настоящее время не находят достойного, адекватного отражения в российской юридической литературе. И это несмотря на то, что эти изменения ведут к тому, что потребность в обеспечении гарантий надежности исполнения договорных обязательств и платежей в целом возрастает.

С происходящими изменениями связаны реорганизационные процессы, происходящие в правовом регулировании товарно-денежной и денежно-кредитной сферы, особенно в области международной торговли при совершении расчетных сделок. В них отражается относительно обособленная форма движения стоимостей в международном товарообороте в силу несовпадения периодов производства и реализации товаров, удаленности рынка сбыта1.

Расчетные отношения, используемые во внешней торговле, имеют много аспектов, правовое регулирование которых охватывает, наряду с отношениями на межгосударственном и межбанковском уровнях, внутригосударственные отношения, определяя требования к их осуществлению.2.

1 Международные валклю-кредигнь"е к фигкнсозые отношения. Под ред. Красавиной Л. Н. М. ''Финансы и статистика '. 1994, с. 211.

2 Розенберг М. Г. «Правовое регулирование расчетов по внешнеэкономическим контрактам «Закон», 1995, № 1, с. 86.

Наряду с обычными проблемами торговли в международной торговле существуют дополнительные: время и расстояние — кредитный риск и время выполнения контрактаразличия в законах и правилахнедостаточное знание законов, правил и обычаев другой страныизменение курсов иностранных валют — валютный рискправительственные постановления, валютный контроль, а также суверенный риск и страновой риск.

От выбора способа, форм и условий расчетов зависит скорость и гарантия получения платежа, сумма расходов, связанных с проведением операций через финансовые учреждения, а также устранение рисков, перечисленных выше.

Способы расчетов являются рабочим инструментом всей платежной системы, как национальной, так и международной, поэтому их анализ неотделим от правовых проблем общего состояния платежной системы. Предлагаемое диссертационное исследование посвящено как практике применения электронных способов расчетов, так и раскрытию механизма функционирования, а также эволюционному развитию способов расчетов в платежной системе на современном этапе.

Настоящий этап развития платежной системы характеризуется широким внедрением новых способов расчетов с использованием современных банковских технологий, отвечающих мировым стандартам и принципам. На смену платежным требованиям пришли платежные поручения, электронные документы стали вытеснять традиционно использовавшиеся ранее документы на бумажных носителях. Широко стали внедряться и новые способы передачи информации. Началось осуществление ряда экспериментальных проектов по реализации системы электронных платежей. К началу следующего столетия планируется введение современной автоматизированной системы расчетов, работающей преимущественно в режиме реального времени. Ду, я достижения этой цели необходима разработка и внедрение системы нормативно-правового обеспечения методов регулирования платежей и расчетов, усиление контроля над деятельностью и рисками кредитных учреждений в этой сфере, создания современной телекоммуникационной и информационной среды.

Одной из задач настоящей диссертации является выявление особенностей создания технологии системы расчетов, работающей в режиме реального времени, которая становится ключевым фактором в концепции развития глобальной платежной системы.

Предмет исследования. Учитывая вышеизложенное, автор избрал в качестве предмета диссертационного исследования особенности правового регулирования расчетных отношений, предусматривающих использование электронных средств во внешней торговле РФ и осуществляемых на основе унифицированных актов универсального и регионального характера.

Цель исследования. Сравнительно-правовой анализ основных особенностей применяемых расчетов в сфере международной торговли, а также анализ положений международно-правовых актов и национального законодательства для выработки практических рекомендаций участникам внешнеторговой деятельности по правовым вопросам, возникающим в международной торговле.

Постановкой общей цели продиктованы и более конкретные задачи, а именно: выявление особенностей расчетных отношений, их правовой природыанализ основных обязанностей сторон, участвующих при совершении тех или иных расчетных операцийвзаимодействие универсальной и региональной унификацииоценка существующих правовых конструкцийанализ применения электронного способа перевода денежных средств, выявление его преимуществ и недостатков.

Теоретическая и методологическая основа: При написании данной диссертации автор основывался на теоретических положениях и выводах науки международного торгового, международного частного, гражданского и торгового права, содержащихся, в частности, в трудах: С. С. Алексеева, М. М. Агаркова, М. И. Брагинского., Э. Я. Брегеля, И. С. Гуревича, И. С. Зыкина, О. С. Иоффе, Н. И. Клейн, Е. С. Компанеец, А. С. Комарова, Я. А. Куника, Л. А. Лунца, Н. С. Малеина, В. А. Мусина, И. Б. Новицкого, Л. А. Новоселовой. М. М. Розенберга, О. Н. Садикова, Е. А. Флейшиц, и др.

Диссертантом при исследовании широко использовались труды зарубежных юристов по международному частному, торговому и гражданскому праву Г. Ласка, Де Ла Морандера, В. Ансона, Д. Самонда, К. М. Шмиттгоффа, Г. Воудема, А. Морриса, Р. Саватье, Л. Эннекцеруса, Р. А. Иствуда и др.

Для достижения поставленных в диссертации целей был исследован обширный нормативный материал и другие официальные документы. Исследование основано на действующем законодательстве Российской федерации с использованием нормативных актов некоторых зарубежных стран (США, Англии, Германии. Франции и других), на международно-правовых документах Конвенции ООН о договорах международной купли-продажи 1980 г., Женевских вексельных конвенциях 1930 г., Женевских чековых конвенциях 1931 г., Типовом законе ЮНСИТРАЛ о международных кредитовых переводах 1992 г., Унифицированных правилах и обычаях для документарных аккредитивов № 500 (ред. 1993 г.), Нью-йоркской конвенции 1974 г. «Об исковой давности в международной купле продажи товаров». Унифицированных правилах по инкассо № 522 (ред. 1995 г.), Унифицированных правилах по договорным гарантиям № 325 (ред. 1978 г.), Нью-йоркской конвенции ООН «О международных переводных и простых векселях» 1988 г., ОУП СЭВ, двухсторонних государственных соглашениях об общих условиях поставки товаров и ряде других, а также арбитражной практике.

Методы исследования. В работе использованы формально-догматический и сравнительно-правовой методы исследования.

Научная новизна диссертационного исследования состоит в том. что впервые:

— на основе анализа расчетных отношений определена структура их правового регулирования и выделена приоритетная роль бездокументарных «электронных» способов расчетов. В России, к примеру, в целях увеличения доли безналичного оборота проводится работа по созданию: а) условий для внедрения расчетов платежными картамиб) перехода на систему расчетов с использованием «электронных денег». 1.

— проанализированы и классифицированы факторы, определяющие развитие правового регулирования расчетных отношений, как на международном, так и национальном уровне.

— предложены рекомендации по совершенствованию механизма правового регулирования участников расчетных отношений.

На основании изученных. материалов автором сформулированы следующие основные положения, которые выносятся на защиту.

1. Расчетные отношения являются обособленными отношениями, не зависящими от основного договора, на основании которого они возникают.

2. При осуществлении безналичных расчетов платежными средствами должны рассматриваться все инструменты расчетов, независимо от того, какие были применены технические приемы и способы, позволяющие перемещать денежные средства.

3. Безналичные расчеты с использованием электронных средств являются не самостоятельной формой расчетов, а особым способом передачи и обработки информации о платеже.

1 АДГолубович, А. В. Кяопопговский, АВ. Наумов Создание системы кредитных карточек для коммерческих банков М.: Менатеп-Информ, 1992.С.28.

4. Проведение расчетов электронным способом требует установления специальных норм, а также применения стандартизированных форм сообщений и банковских операций для их осуществления, как при внутренних, так и при международных переводах денежных средств.

5. Документы о переводе денежных средств, выполненные в электронной форме, заверенные электронной цифровой подписью и соответствующие определенным техническим требованиям по использованию системы защиты, — эквивалентны документам, исполненным на бумажном носителе, порождают аналогичные права и обязанности сторон по договору. Это дает возможность их использования в качестве доказательства в суде. ^.

6. Правовое регулирование отношений между сторонами, использующими электронный способ перевода средств должно основываться на следующем принципе: стороны не вправе ставить под сомнение законность и действительность сделки на том основании, что она совершена электронным способом.

7. Убытки, возникшие в результате невыполнения стороной условий договора, направленных на обеспечение безопасности электронных расчетов, возлагаются на сторону, их допустившую. Исключение составляют случаи «смешанной» вины, где целесообразно предусмотреть распределение убытков между сторонами поровну.

8. Убытки от компьютерного мошенничества, совершенного при невыясненных обстоятельствах, должны возлагаться на организации, участвующих в системе электронных платежей.

9. Совершенствование норм об основаниях и пределах ответственности участников расчетных отношений должно идти не путем расширения действующих правовых норм, а путем установления иных конструкций ответственности.

10. За банком-эмитентом, как несущим основную тяжесть ответственности, должно быть законодательно закреплено право самостоятельно определять маршрут перевода денежных средств.

Практическая значимость диссертации состоит в том, что на основе проведенных исследовании даны практические рекомендации по вопросам правового регулирования расчетных отношений, применяемых коммерческими банками России, определены тенденции развития форм и способов расчетов. Рассмотрены коллизионные вопросы, возникающие в процессе расчетов между сторонами. Положения и материалы диссертации могут быть использованы в процессе преподавания гражданского и торгового права, международного частного права, спецкурсов «Правовое регулирование банковской деятельности», «Правовое регулирование кредитно-расчетных отношений» .

1. Банковское законодательство и проблемы формирования стабильной банковской системы: Матер. Междунар. Рос-герм. симп. Фин. Акад при правительстве РФГерм. Фонд международ, правового сотрудничества. М. Финансы и статистика. 1995.

2. Гражданский Кодекс Российской Федерации. Часть первая и вторая. М. Инфра-М. 1996.

3. Декрет-закона Франции от 30.10.75. «О банковской деятельности». Доп. Законом от 30.12.1991.

4. Док. A/CN 9/416, Май 1995. Объединенные Нации. Генеральная Ассамблея.

5. Док. «Типовой закон ЮНСИТРАЛ о международных кредитовых переводах». A/CN 9/XXV/CRP. l/Add. 13, May 1992.

6. Док. «Правовое руководство ЮНСИТРАЛ по электронному переводу средств».

7. Док. ISO DIS 68. Международная организация по стандартизации. Технический комитет.

8. Док. ISO DIS 7746. Международная организация по стандартизации. Технический комитет.

9. Док. ISO DIS 7982. Международная организация по стандартизации. Технический комитет.10. Док. ООН A/CN.9/213.

10. Единообразный торговый кодекс США. М. 1996.

11. Закон Российской Федерации «Об информации, информатизации и защите информации», от 20.02.1995. № 24-ФЗ.

12. Закон Российской Федерации «О денежной системе Российской Федерации», от 25.09.1992. № 3537−1.

13. Закон Российской Федерации «О банках и банковской деятельности», от 02.12.1990. № 395−1 (в ред. ФЗ РФ от 05.02.1996. № 6).

14. Закон Российской Федерации «О валютном регулировании и валютном контроле» от 09.10.1992. № 3615−1.

15. Закон Российской Федерации «О переводном и простом векселе» от 11.03.97. № 48-ФЗ. Российская газета № 53 от 18.03.97.

16. Закон Франции от 1984 «О банковской деятельности».

17. Закон Российской Федерации «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», от 02.12.1996. № 394−1 (в ред. ФЗ РФ от 29.04.1995. № 65-ФЗот 27.12.1995. № 210-ФЗот 27.12.1995. № 214-ФЗ, от 20.06.1996. № 80-ФЗ).

18. Инструкция Внешторгбанка СССР «О порядке совершения банковских операций по международным расчетам» № 1, от 25.12.1985. М. СПАРК. 1993.

19. Инструкция ЦБ России и ГТК России «О порядке осуществления валютного контроля за поступлением в Российскую Федерацию валютной выручки от экспорта товаров».

20. Инструкция Е «Электронный перевод средств». Совет управляющих Федеральной резервной системы США от 30 марта 1979.

21. Информационное письмо ВАС РФ от 30.06.1993. № С13/ОП-210(606).

22. Информационное письмо ВАС РФ от 19.08.1994. № С1−7/ОП-587.

23. Конвенция ООН о международной перевозке грузов.

24. Конвенция ООН о договорах международной купли-продажи. Вена. 1980 г. Док. А/Соп? 97/18.

25. Конвенция, устанавливающая единообразный закон о переводном и простом векселях. Женева. 7.06.1930.

26. Конвенция, имеющая целью разрешение некоторых коллизионных законов о переводных и простых векселях. Женева. 7.06.1930.

27. Конвенция о гербовом сборе в отношении переводного и простого векселей. Женева. 7.06.1930.

28. Конвенция ООН о международных переводных и простых векселях. Нью-Йорк. 1988.

29. Конвенция, устанавливающая единообразный закон о чеках. Женева. 19.03.1931.

30. Конвенция, имеющая целью разрешение некоторых коллизионных законов о чеках. Женева. 19.03.1931.

31. Конвенция о гербовом сборе в отношении чеков. Женева. 19.03.1931.

32. Конвенция о защите частных лиц в том, что касается автоматической обработки личных данных. Страсбург. 28.01.1981.

33. Конвенция «Об исковой давности в международной купле продажи товаров» Нью-Йорк. 1974.

34. Конституция Российской Федерации, от 12.12.1993.

35. Координация работы: Международные транспортные документы. Доклад Генерального секретаря ООН. Док. А/СК9/225.

36. Общие условия поставок товаров между организациями стран-членов СЭВ. ОУП СЭВ 1968/1988.

37. Общие условия поставок товаров между внешнеторговыми организациями Союза Советских Социалистических Республик и внешнеторговыми организациями Корейской Народной Республики. ОУП СССР-КНДР 1981.

38. Общие условия поставок товаров из Союза ССР в Китайскую Народную Республику и из Китайской Народной Республики в Союза ССР. ОУП СССР КНР и КНР — СССР. 1990.

39. Положение ЦБ России от 25.11.1997. N 5-П «О проведении безналичных расчетов кредитными организациями в Российской Федерации».

40. Постановление Президиума ВС РСФСР от 24.06.1991. № 1451−1. «О применении векселя в хозяйственном обороте РСФСР», Приложение: «Положение о переводном и простом векселе».

41. Постановление Правительства РФ «Об усилении валютного и экспортного контроля и о развитии валютного рынка» от 6.31 993.

42. Приказ ЦБ России от 3.04.1997. N 02−144 «О введении в действие временных требований по обеспечению безопасности технологийобработки электронных платежных документов в системе центрального банка Российской федерации».

43. Принципы международных коммерческих договоров (Принципы УНИДРУА). Закон. 1995. № 12.

44. Руководящие принципы, регулирующие неразглашение и трансграничные потоки личных данных. Организация экономического сотрудничества и развития. Париж. 23.09.1980.

45. Системы клиринга и расчетов на мировых ранках ценных бумаг. Доклада группы 30-ти. The Rt Hon Lord Richardson of Duntisboume KG. Лондон. Март 1989.

46. Указ Президента РФ «О платежно-расчетных отношениях во внешнеэкономических связях Российской Федерации в 1992 году» от 2.06.1992.

47. Указ Президента РФ «О дополнительных мерах по ограничению налично-денежного обращения» от 11.06.1992.

48. Указ Президента России «О Федеральной службе России по валютному и экспортному контролю» от 24.09.1993.

49. Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов Публикация МТП № 500 (ред. 1993.).

50. Унифицированные правила по инкассо. Публикация МТП № 522 (ред. 1995.).

51. Унифицированные правила по договорным гарантиям Публикация МТП № 325 (ред. 1978.).

52. Письмо Высшего арбитражного суда РФ от 19.08.1994 г. № С1−7/ОП-587. «Об отдельных рекомендациях, принятых на совещаниях по судебно-арбитражной практике».

53. Положение о штрафах за нарушение правил совершения расчетных операций, от 16.09.1983. Постановление Совета Министров СССР № 911. В редакции постановления Совета Министров СССР от 30.06.1988 г. № 929.

54. Стандарт «Подпись цифровая электронная». Приказ ЦБ РФ от 21.09.1993 г. № 02−159 ЦБ РФ.

55. Стандарт ГОСТ Р 34.11−94 «Функция хэширования». Приказ ЦБ РФ от 1994.

56. Стандарт ГОСТ Р 34.10−94 «Процедуры выработки и проверки электронной цифровой подписи на базе асимметричного криптографического алгоритма». Приказ ЦБ РФ от 1994 г.

57. Телеграмма ЦБ РФ от 28.11.1994. № 204−94 «О списание средств с корреспондентских счетов коммерческих банков."Специальная литература на русском языке:

58. Агарков М. М. Основы банковского права. 2-е изд. М., 1994.

59. Алейничев В. В. Страхование кредитных и валютных рисков. М. ЮКИС, 1993.

60. Алексеев С. С. О составе гражданского правонарушения. Правоведение. 1958. № 1.

61. Ансон В. Договорное право. Под общ. Ред. О. Н. Садикова. М. Юридическая литература 1984.

62. Банковский портфель-3: Кн. Менеджера по кредитам. Кн. Менеджера по расчетам. Кн. Менеджера по фондовым и трастовым операциям. Кн. Банк. Бухгалтера и аудитора. Отв. ред. Ю. И. Коробов, Ю. Б. Рубин, В. И. Солдаткин. М. Соминтэк. 1995.

63. Банковское дело: Учеб. Под ред. В. И. Колесникова, Л. П. Кроливецой. М. Финансы и статистика. 1995.

64. Банковское дело: Справ. Пособие. Под ред. Ю. А. Бабичевой. М. Экономика. 1993.

65. Банковское право. К. Гавальда, Ж. С туфле. Финстатинформ. М. 1996.

66. Баричев. Безопасность банковской деятельности. М. 1996.

67. Безналичные расчеты. Сборник нормативных актов по правовому регулированию безналичных расчетов с научно-практическим комментарием. М. 1993.

68. Березина М. П., Крупное Ю. С. Межбанковские расчеты. М. Финстатинформ. 1993.

69. Брегель Э. Я. Денежное обращение и кредит капиталистических стран. М. Госфиниздат. 1955.

70. Бухвальд Б. Техника банковского дела. М. АО ДИС. 1993.

71. Вавилов Ю. Я., Горчаренко Л. И., Родионова В. М. и др. Финансы. М. Финансы и статистика. 1993.

72. Виноградова Е. Правовое регулирование создания и использования электронной (безбумажной) документации, в том числе заверенной электронной цифровой подписью. Хозяйство и право. 1994. № 5.

73. Витрянский В. В. Правовые средства преодоления кризиса платежей. Закон. 1995. № 1.

74. Bye М.А., Морозов В В. Информационно-коммерческая безопасность: зашита коммерческой тайны. Дом коммерческих бумаг. СПб. 1993.

75. Гвирцман M.B. Правовое регулирование банковской тайны. Деньги и кредит. 1992. № 6.

76. Герчикова И. Н. Маркетинг и международное коммерческое дело. М. Внешторгиздат. 1990.

77. Голубович А. Д., Клопотовский A.B., Наумов A.B. Создание системы кредитных карточек для коммерческих банков. М. Менатеп-Информ. 1992.

78. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая. Комментарий. М. Хозяйство и право. СПАРК. 1996.

79. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая. Концепции и комментарии. Под ред. О. М. Козырь, A. J1. Маковского. М. Международный центр финасово-экономичес-кого развития, 1996.

80. Гражданское и торговое право капиталистических стран. Под ред. Д. М. Генкина. М. 1949.

81. Гражданское и торговое право капиталистических стран. Под ред. В. П. Мозолина, М. И. Кулагина. М. 1980.

82. Гражданское право. Учебник под ред Е. А. Суханова, т.1. М. БЕК. 1993.

83. Гражданское право, т.1 под ред. Е. А. Суханова. БЕК. М. 1994.

84. Гражданское процессуальное законодательство Комментарий. М., Юридическая литература, 1991.

85. Гражданское, торговое и семейное право капиталистических стран. Сборник нормативных актов: гражданские и торговые кодексы. Учебное пособие. Отв. ред. Пучинский В. К., Кулагин М. И. М. 1986.

86. Деятельность банков: Соврем, опыт США. Сост. С. С. Дзасаров. М. АЙСИ-БАНК: Экономист, 1992.

87. Джурович Р. Руководство по заключению внешнеторговых контрактов. М., 1992. «Российское право». ^.

88. Дмитриев-Мамонов В. А., Евзлин З.ГХ. Теория и практика коммерческого банка. Под. ред. М. И. Боголепова. М. Менатеп-Информ. 1992.

89. Долан Э., Кэмпбелл К., Кэмпбелл Р. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. Пер. В. Лукашевич, Е. Ярцева, М. Ярцева. СПб.: ПРОФИКО, 1991.

90. Ефимова Л. Г. Банковское право, изд-во БЕК, М., 1994.

91. Ефимова Л. Г, Новоселова Л. А. Банковские договоры (комплект договоров, используемых в практике коммерческих банков, с комментариями и другими методическими материалами). М. 1992.

92. Ефимова Л. Г. Банки: ответственность за нарушение при расчетах. Комментарии законодательства и арбитражной практики. М. Инфра-М. 1996.

93. Зыкин И. С. Внешнеэкономические операции: право и практика. М. 1994.

94. Зыкин И. С. Обычаи и обыкновения в международной торговле, М. 1983.

95. Иоффе О. С. Обязательственное право. М. Юридическая литература. 1975.

96. Иоффе О С. Ответственность по советскому гражданскому праву. Изд-во ЛГУ. 1955. Ю1.Иоффе О. С. Советское гражданское право (курс лекций). т. И, ЛГУ, 1961.

97. Комментарии к Гражданскому Кодексу Российской Федерации ч. П, «Гардика». 1996.ЮЗ.Компанеец Е С., Полонский Э. Г. Применение законодательства в кредитовании и расчетах. М., 1967.

98. Косовец А. А. Правовое регулирование электронного документооборота. Вестник МГУ. сер. 11. «Право». 1997. № 4.

99. Куник А. Я. Кредитные и расчетные отношения в торговле. М. 1970.Юб.Лазарева Т. П. Международное торговое право: расчеты по контрактам. Сборник международных документов. М. МНИМП, 1996.

100. Ласк Г. Гражданское право США (Право торгового оборота). Под ред. Флейшиц Е. А. М. «Иностранная лит-ра». 1961. Ю8.Л. Жюллио Де Ла Морандьер. Гражданское право Франции. Т.1−1П. Пер. с фр. и вступ. статья Флейшиц Е. А. М. «Иностранная лит-ра». 1961.

101. Лебедев АН. Открытые системы для «закрытой» информации. Открытые системы. М. Дело. 1993. Выпуск 3.

102. Ю. Лебедев А. Н. Операционные технологии межбанковского финансового рынка. МФД на рынке капитала. М. Дело. 1994. Вып. 5.Ш.Лунц Л. А. Денежное обязательство в гражданском, и коллизионном праве капиталистических стран. М. 1948.

103. Лунц Л. А. Международное частное право. Особенная часть. М.: 1975.

104. Максимова Л. М., Носкова И. Я. Международные экономические отношения. М. «ЮНИТИ», 1995.

105. Малеин Н. С. Имущественная ответственность в хозяйственных отношениях. М. 1968.

106. Малеин Н. С. Кредитные и расчетные правоотношения и финансовый контроль. «Наука», 1964.

107. Мальцев Ю. В., Молчанов В. В., Шерстобитов А. Е. Проблемы правового регулирования электронного документооборота и банковской практике. В кн. Гражданско-правовое регулирование банковской деятельности. М. ЮрИнфор. 1994.

108. Между народные валютно-кредитные и финансовые отношения. Под ред. Красавиной Л. Н., Москва, «Финансы и статистика», 1994.

109. Международная торговля: финансовые операции, страхование и другие услуги. Пер. с англ. Под ред. М. А. Гольцберга, A.B. Вороновой. М. Бином. 1994.

110. Новоселова J1.A. «Проблемы гражданско-правового регулирования расчетных отношений. Автореферат диссертации на соискание ученой степени доктора юридических наук. М. 1997.

111. Ответственность за неисполнения денежного обязательства: комментарий к Гражданскому Кодексу РФ. Сост. И автор комм. М. Г. Розенберг. М. МЦФЭР. 1995.

112. Портфель делового человека, М. Соминтэк. 1992.

113. Правовые основы банковской деятельности: Уч. пособие. Р. Хау, Д. Райс, Н. Козлов и др. М. Белые Альвы. 1995.

114. Правовое регулирование банковской деятельностью. Под. ред. Е. А. Суханова. М., «ЮрИнфор», 1997.

115. Пратт Л. А. Обманные операции в банковском деле: их выявление и предупреждение. Пер. с англ. М. Перспектива. 1995.

116. Предпринимателю о банках и банковских операциях. Авт.-сост. В. А. Бунько. СПб. 1993.

117. Принципы международных коммерческих контрактов. Комментарии. М. 1997.

118. Пфайффер Г. Империя «Дойче банк». Пер. с нем. Общ. ред. и вступ. ст. И. Л. Бубнова. М. Прогресс. 1993.

119. Расчеты. Банки. Кредиты: Законодательные акты, примеры оформления документов. Выпуск 2. М. Атлас. 1993.

120. Рекомендации клиенту биржи и банка. Сост. Г. Г. Кревс, Л. В. Гришина. М. Всерос. центр производительности. 1993.

121. Ривуар Ж. Техника банковского дела. Пер. с фр. Общ. ред. Широких И. В. М. Прогресс-Универс, 1993 г. (Деловая Франция).

122. Рид. Э. и др. Коммерческие банки. Э. Рид, Р. Коттер, Э. Гиллидр. Пер. с англ. 2-е изд. М. Космополис. 1991.

123. Розенберг М. Г. Контракт международной купли-продажи. Современная практика заключения. Разрешение споров. М. 1996.

124. Розенберг М. Г. «Правовое регулирование расчетов по внешнеэкономическим контрактам. «Закон». 1995. № 1.

125. Роуз П. С. Банковский менеджмент: Предоставление финансовых услуг. Пер. с англ. 2-е изд. М. Дело Лтд. 1995.

126. Рубанов A.A. Теоретические основы международного взаимодействия национальных правовых систем. М. Наука. 1984.

127. Рудько-СеЛиванов В. В. Банковское дело в регионе: Учеб. пособие. Под ред. ЛИ. Вотинцевой, М. Р. Оленичевой. Владивосток. Дальнаука. 1995.

128. Рябов В. А. Международный обмен технологическими знаниями. М. Международные отношения. 1991.МЗ.Саватье Р. Теория обязательств. Юридический и экономический очерк. Пер. с фр. и вступит, статья Халфиной P.O. М. Прогресс. 1972.

129. Сарчев Д. М. Ведущие коммерческие банки в мировой экономики. М. Финансы и статистика. 1992.

130. Сборник международных договоров и других документов, применяемых при заключении и исполнении внешнеэкономических контрактов. М. 1991.

131. Севрук В. Т. Банковские риски. М. Дело Лтд. 1994.

132. Симановский А. Ю. Финансово-банковский сектор российской экономики: Вопросы формирования и функционирования. Отв. ред. Ю. В. Рубин. М. Соминтэк.

133. Синки Д. Ф. Управление финансами в коммерческих банках. Пер. с англ. Под ред. Р. Я. Левиты, Б. С. Пинскера. М. Catal-laxy. 1994.

134. Системы клиринга и расчетов на мировых рынках ценных бумаг. The Rt Hon Lord Richardson of Duntisbourne KG. март 1989.

135. Соловяненко H. Правовое регулирование электронного документооборота. «Банковское дело». 1995. № 6.

136. Соловяненко Н. Правовое регулирование создания и использования электронной (безбумажной) документации, в том числе заверенной электронной цифровой подписью. «Хозяйство и право». 1994. № 4.

137. Стрельченко Ю. А. Обеспечение информационной безопасности банков. Метод, пособие. М. ИПКИР. 1994.

138. Суханов Е. А. Гражданский Кодекс РФ. ч.П. договоры и другие обязательства. Комментарии. Ппроблемы. М. Исследовательский центр частного права. 1995.

139. Тосунян Г. А. Банковское дело и банковское законодательство в России: опыт, проблемы, перспективы. М. 1995.

140. Фельдман A.A. Вексельное обращение российская и международная практика. М. Инфра-М. 1995.

141. Финансово-кредитный механизм и банковские операции. Под ред. В. И. Букато, М. Х. Лапидуса. М. Финансы и статистика, 1991.

142. Флейшиц Е. А. Расчетные и кредитные правоотношения. М. 1956.

143. Фрей Л. И. Организация и техника работы иностранных банков. Репринт воспроизв. 1944. М. Юкис. 1993.

144. Фрей Л. И. Валютные и финансовые расчеты капиталистических стран. М. Международные отношения. 1969.

145. Фрей Л. И. Международные расчеты и финансирование внешней торговли социалистических стран. 2-е изд. М. Международные отношения. М. 1965.

146. Шенаев В. Н., Наумченко О. В. Центральный банк в процессе экономического регулирования: Зарубежный опыт и возможности его использования в России. М. Консалтбанкир. 1994.

147. Ширинская Б. Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. 2-е изд. перераб. и доп. М. Финансы и статистика. 1995.

148. Шкундин З. И. О юридической природе расчетного счета. «Советское государство и право». 1950. № 5.

149. Шмиттгофф К. Экспорт: право и практика международной торговли. М. 1993.

150. Усоскин В. М. Банковские пластиковые карточки. М. ИПЦ «Вазар-Ферро». 1995.

151. Яхнина H.A. Правоотношения между социалистическими организациями при акцептной форме расчетов. Автореферат диссертации на соискание ученой степени канд. юридических наук. М. 1952.

152. Andrew T. Hook. The Clearing House Interbank Payments System (CHIPS). In the book: Payment Systems of the world, Oceana Publications. Inc. New York, London, Rome, 1994. Ed. by R.C. Ef&os.

153. Anthony Beaves. United Kingdom. Payment System of the World. In the book. Payment Systems of the world, Oceana Publications. Inc. New York, London, Rome, 1994. Ed. by R.C. Effros.

154. Banking Technology. Feb. 1994.

155. Borrie Gordon J. Commercial law.— L., 1980.5. CfDatatid. 1989. № 12.

156. Crawford. The UNCITRAL Model Law on international credit transfers, material International Trade Law Conference. Suva Fiji. October, 1991.

157. David Palfreman & Philip Ford. Elements of banking. London. 1988.

158. Documentary credits UCP 500 & 400 Compared. An Articale-by-Articale detailed analysis of the new UCP 500 compared with the UCP 400. Ed. by Charles del Busto. ICC Publishing S.A. (Paris). July 1993.

159. Bergsten. A payment system for the world: UNCITRAL Model Law on International Credit Transfers. In the book: Payment Systems of Ihe world, Oceana Publications. Inc. New York, London, Rome, 1994. Ed. by R.C. Effros.

160. International Chamber of Commerce: Guide to Incoterms. P. 1980;

161. Julian Human. ACHs and pains. Banking Technology. Feb. 1994, p.30.

162. Payment Clearing System: Review of Organization Membership and Control (London, Members of the Bankers Clearing House, 1984), Appendix I, p. 20.

163. Journal of Business Strategy. 1990. Jan.

164. Ross Anderson. Cracking the code. Banking Technology. March. 1994.

165. Effros. Payment Systems of the world. Oceana Publications. Inc. New York, London, Rome. 1994.

166. Samuel Newman. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT). In the book: Payment Systems of the world, Oceana Publications. Inc. New York, London, Rome, 1994. Ed. by R.C. Effros.

167. Schumann H. Handelsrecht. Toil П. Wiesbaden, 1958. Периодические издания-18. «Банковское дело», 1995, № 6.

168. Banking Technology. Feb. 1994.

169. Banking Technology. March. 1994.

170. Вестник МГУ. Серия 11. Право. 1997. № 422. Cf Datatid. 1989. № 12.

171. Деньги и кредит. 1992. № 6.24. Правоведение. 1958. № 1.25. «Советское государство и право». 1950. № 5.

172. The Journal of Business Strategy. 1990. Jan.27. «Хозяйство и право». 1994 г. № 4.

173. Хозяйство и право. 1994 г. J^.