Микрофинансовые организации. 
Денежно-кредитная политика

С 2010 г. с принятием Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинаисовых организациях» (от 02.07.2010 № 151-ФЗ), финансовое пространство России обогатилось еще одним активным субъектом — микрофинансовыми организациями (МФО). Эти финансовые институты предоставляют кредиты индивидуальным предпринимателям и домохозяйствам в небольших размерах (первоначально 1 млн руб., сейчас обсуждается вопрос о поднятии «планки» до 3 млн руб.).

Рынок микрофинансирования можно разделить на три сегмента. Первый — это кредитование малого и среднего бизнеса, на которое приходится 30% рынка. В секторе потребительских микрозаймов выдаются кредиты с погашением на 6—12 месяцев. В сегменте займов до зарплаты работают компании, выдающие кредиты онлайн и офлайн. Как правило, заемщик получает в долг в среднем от 5 тыс. до 8 тыс. руб. на две недели с условием одномоментного погашения. Клиентами МФО являются либо начинающие предприниматели, либо банковские заемщики, которые перестали удовлетворять новым, более жестким критериям рисков банков. Роль микрофинансового рынка состоит в том, чтобы дополнять предложение банковских услуг в тех секторах, где банкам невыгодно предоставлять такие услуги в силу различных объективных причин — территориальной удаленности или того, что какие-то категории клиентов выпадают из банковского портфеля продуктов по причинам формального характера — возраст, стаж, иные факторы.

Сейчас в России действует более 4 тыс. микрофинаисовых организаций. Из-за ужесточения контроля со стороны Центробанка их число сокращается, однако микрозаймы по-прежнему остаются одним из самых популярных видов кредитования в стране. Из них лишь 41 микрофинансовая организация в России имела рейтинг надежности от агентства «Эксперт РА».

По состоянию на 1 января 2015 г., согласно данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), зафиксировано 1,383 млн действующих займов, предоставленных МФИ физическим лицам, на сумму 34,6 млрд руб. Из них 260 347 действующих займов (18,82%) обслуживается с нарушением сроков.

Таким образом, сектор микрофинаисовых организаций заполняет ниши микрозаймов, что, с одной стороны, увеличивает финансовые возможности россиян, повышая их благосостояние, а с другой — вносит дополнительный вклад в рискованность финансовых операций и долговую нагрузку населения. Двойственная природа МФО — как источника небольших, нерегулярных займов для клиентов, которые в противном случае оказались бы в сетях «черного» финансового рынка, и как нового фактора «плохих» долгов — не позволяет однозначно оценить влияние подобной финансовой структуры на экономический рост.

Вопрос для размышления Можно ли отнести к участникам банковско-финансовой конкуренции: 1) страховые компании, 2) сотовых операторов (чип NFC позволяет использовать мобильные телефоны как электронный кошелек) и 3) розничные торговые сети (см. материал ниже)? Обоснуйте свой ответ.

«Евросеть» запускает новый финансовый проект: в ее салонах теперь можно открыть и пополнить банковский депозит, рассказал «Ведомостям» президент компании Александр Малис. Работает новая услуга следующим образом. Покупатель оформляет бесплатно карту «Евросети» «Кукуруза» MasterCard или использует уже имеющуюся. К ней привязывается счет в банке-нартнере «Евросети» но проекту. При помощи той же «Кукурузы» клиент может сиять деньги со счета, также он может пополнять депозит через салоны «Евросети».

«„Евросеть“ оказывает финансовые услуги с 2008 г. Самая популярная — выдача потребительских нецелевых кредитов. Партнеры „Евросети“ — Альфа-банк, „Тинькофф“, „Ренессанс кредит“, „Банк хоум кредит“, „ОТП банк“. У „Связного“ доля финансовых услуг в валовой прибыли превысила доходы от платежей операторов еще в 2013 году, — говорит представитель сети Мария Заикина. — Такое распределение доходов позволяет ритейлеру быть стабильным даже в условиях значительных колебаний рынка и сокращения продаж различных категорий портативной электроники», — сказала она.

Источник: Ведомости. 2015. 13 мая.