Теории денег

Содержание Введение

1. Сущность, функции денег в экономической науке

2. Теории денег

2.1 Металлическая теория денег

2.2 Номиналистическая теория денег

2.3 Количественная теория денег

2.4 Монетаристская теория денег

2.5 Кейнсианская теория денег

2.6 Функциональная теория денег

2.7 Государственная теория денег

3. Анализ текущего состояния современных денежных теорий

Заключение

Теория денег или денежная теория — экономическая теория, изучающая воздействие денег на экономическую систему. Значение денег для общества пробуждает интерес не только к изучению их происхождения, но и стимулирует на разработку различных теорий денег. Развитие различных таких теорий определяется экономическими, социальными и политическими факторами развития общества. Тем не менее, все теории денег в итоге направлены на создание практических рекомендаций как в области монетарной, так и общеэкономической политики. Причём теории денег являются самостоятельным разделом экономической науки, изучающим сферу экономических отношений.

Всякая теория денег направлена, в первую очередь, на раскрытие их сущности, не оставляя при этом вопросы их эволюционного развития и функционирования в конкретный исторический период. Довольно часто при обосновании той или иной теории денег её общие положения могут существенно не отличаться от других теорий, хотя по частным вопросам может приводиться совершенно другое обоснование.

Актуальность выбранной для работы темы в настоящий момент объясняется тем, что принципы денежных теорий используются в проведении денежно-кредитной политики государства, что играет немаловажную роль в развитии мировой экономики.

Целью курсовой работы является рассмотрение теорий денег и их анализ.

В соответствии с этой целью в работе были поставлены следующие задачи:

· рассмотреть понятие деньги, их сущность и функции;

· определить достоинства и недостатки существующих денежных теорий на современном этапе их развития;

· определить, какие из рассмотренных теорий являются применимыми в современной экономике.

1. Сущность, функции денег в экономической науке Деньги — важнейшая макроэкономическая категория, позволяющая изучать инфляционные процессы, циклические колебания, механизм достижения равновесия в экономике, согласованность работы товарного и денежного рынков и т. д. Деньги — это вид финансовых активов, который может быть использован для сделок. Наиболее характерная черта денег — их высокая ликвидность. Деньги — особый вид универсального товара, используемого в качестве всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров.

Признаки денег как товара:

· высокая ликвидность (возможность быстрого участия в процессе обмена);

· всеобщая эквивалентность (являются измерителем всех других благ);

· всеобщее расчетное средство.

Таким образом, деньги являются в первую очередь специфическим товаром, основное назначение которого с точки зрения экономики состоит в экономии транзакционных издержек, возникающих в процессе рыночного взаимодействия субъектов экономики.

Деньги как экономическая категория выполняют определенные функции в экономике и играют весьма значительную роль в хозяйственной жизни.

Основными функциями денег являются:

1. Функция меры стоимости, заключающаяся в возможности использования денег в качестве всеобщего эквивалента; Решающее место в обеспечении товарного обращения занимает такая функция денег, как мера стоимости. Функция денег как меры стоимости — это выражение способности денег соизмерять стоимость всех товаров. Мера стоимости является основной функцией денег. Все разновидности денег, действующие в национальной экономике в данный момент времени, предназначены для выражения стоимости товаров. Стоимость товара в деньгах — это его цена. Поэтому, когда говорят об изменении цен товаров под влиянием различных условий, подразумевают изменения их стоимости, выраженной в деньгах. Функция меры стоимости отражает отношения товара к деньгам как всеобщему эквиваленту. Однако для определения цены товаров этого мало. Нужен масштаб для сравнивания, т. е. масштаб стоимости других товаров или масштаб цен. Масштаб цен устанавливает государство для измерения и выражения цен всех товаров. А т.к. функция меры стоимости в порядке преемственности перешла к кредитным деньгам, в наше время перевод одной национальной валюты в другую, означает, прежде всего, переход из одного масштаба цен в другой.

2. Функция средства обращения, позволяющая избежать неудобств бартерного обмена. Средство обращения — это посредническая роль денег в движении товаров от продавца к покупателю. Они служат для покупки товаров и услуг, а также для осуществления иных платежных операций. Эта функция денег возникла тогда, когда в общество перешло от натурального обмена к регулярной торговле.

3. Функция средства платежа, используемая при продаже в кредит; С развитием товарного производства и обращения возникают отношения, при которых происходит продажа товаров в кредит. Причины, обусловливающие продажу товаров в кредит:

o различные сроки изготовления товаров;

o различные сроки реализации товаров.

Т.е. возникают ситуации, когда у покупателя нет денег, но ему необходим именно сейчас товар, например, сырье, из которого он производит какой-то продукт. Выход из данной ситуации видится в покупке сырья в долг (под кредит). Контрагенты определяют цену сырья, и оно переходит от продавца к покупателю. После того как покупатель сырья произведет из него какой-либо товар и продаст его, он сможет расплатиться со своим кредитором. В момент оплаты услуги за сырье (погашение задолженности) деньги выполняют функцию средства платежа. При продаже товаров в кредит деньги функционируют и сфере товарного обращения:

o идеально как мера стоимости при определении цены товаров;

o как идеальное покупательное средство, которое осуществляет переход товара из рук продавца в руки покупателей;

o по наступлении срока платежа за ранее проданный товар в кредит деньги как средство платежа действительно вступают в обращение и переходят из рук покупателя в руки продавца.

Деньги как средство платежа функционируют вне сферы товарного обращения при выплате:

o зарплаты, пенсии;

o всякого рода финансовых обязательств (займы, налоги и т. д.).

4. Функция средства накопления и сбережения. Выступая как средство накопления, деньги превращаются в особый вид имущества, обеспечивающий его владельцу возможность покупать различные товары в будущем. Естественно, что в качестве средства накопления может выступать и любой другой вид активов (покупки недвижимости, драгоценностей, антиквариата и т. д.). Однако именно использование в качестве средства накопления денег имеет одно важное преимущество. Оно состоит в абсолютной ликвидности денег, т. е. в способности быть использованными в качестве платежного средства (или превратиться в платежное средство) в любой момент без потери своей номинальной стоимости. Любой другой актив, чтобы использоваться для покупки товаров и услуг, должен быть сначала превращён в деньги. В странах с высокой инфляцией или с гиперинфляцией национальная валюта не используется ни в качестве средства накопления, ни в качестве меры стоимости. В таких странах указанные функции денег обычно выполняют стабильные иностранные валюты.

5. Функция мировых денег, возникающая в связи с необходимостью обмена между государствами.

Все пять функций денег позволяют проявиться деньгам как всеобщему эквиваленту и находятся в тесной взаимосвязи, поскольку при выполнении одной функции происходит возможность осуществления и последующих функций.

Функции денег рассматриваются как проявление их сущности, они стабильны и мало подвержены изменениям. Такой подход к функциям денег означает, что деньги представляют инструмент экономических отношений в обществе, и именно люди, используя возможности денег, могут определять цены товаров, применять деньги в процессах реализации и платежей, а также использовать их в качестве средства накопления.

Использование данного инструмента связано с необходимостью понимания его сущности и специфики его использования. Данный специфический инструмент обладает собственной экономической сущностью, которую и необходимо учитывать в процессе использования денег как экономического инструмента.

Сущность денег характеризуется их участием в:

Ш осуществлении различных видов общественных отношений;

Ш распределении ВНП;

Ш определении цен, выражающих стоимость товара;

Ш процессах обмена, где они служат предметом всеобщего обмена на товары, недвижимость и др.;

Ш сохранении стоимости.

Деньги являются экономической категорией, в которой проявляются и с помощью которой строятся отношения между людьми, возникающие в процессе товарообмена. С их помощью достигается экономия издержек выбора ассортимента и количества покупаемых благ, времени и места совершения сделки, а также контрагентов по сделке.

2. Теории денег Существуют научные концепции возникновения денег: рационалистическая и эволюционная.

Рационалистическая концепция объясняет происхождение денег как результат соглашения между людьми, убедившимися в том, что для передвижения стоимостей в обмене товаров необходимы специальные инструменты. Эта идея о деньгах как договоре безраздельно господствовала вплоть до конца XVIII в. Субъективно-психологический подход к происхождению денег присутствует во взглядах и многих современных буржуазных экономистов. Так, П. Самуэльсон определяет деньги как искусственную социальную условность. Американский экономист Дж. Гэлбрейт считает, что «закрепление денежных функций за благородными металлами и другими предметами — продукт соглашения между людьми» . Таким образом, согласно рационалистической концепции деньги — это продукт соглашения между людьми.

Согласно эволюционной концепции происхождения денег, история их возникновения есть результат развития общественного разделения труда, обмена, товарного производства. Исследовав исторический процесс развития обмена и форм стоимости, можно понять, как из общей массы товаров выделился один товар, который начал выполнять роль денег, и специальным назначением которого, стала роль всеобщего эквивалента. Всеобщий эквивалент означает способность товара обмениваться на любой другой товар. Таким образом, согласно эволюционной теории деньги — это товар особого рода, выполняющий роль всеобщего эквивалента.

Для современной экономической науки характерен подход, согласно которому сущность денег выводится из их функций. Этот тезис сформулировал английский экономист Дж. Хикс: «Деньги — это то, что используется как деньги» .

Возникновение денег — закономерный результат развития товарного обращения и форм стоимости. С возникновением товарообменных отношений появилась объективная необходимость поиска более удобного метода выявления равноценности данного объекта.

Люди постепенно начинают искать товар, который легко оценивался, принимался в обмен на свои товары практически всеми участниками рынка, и был удобен в процессе перемещения. Товар, который бы наилучшим образом подходил на роль всеобщего эквивалента (от лат. aequus — равный, valens — имеющий значение, стоимость), с помощью которого можно было измерить стоимость всех других товаров.

Таким образом, основной причиной возникновения денег явилось появление объективной необходимости в экономии издержек на осуществление товарообмена.

Первые деньги возникли в государствах Средиземноморья: Лидии, Эгине, Китае. Их возникновение обусловила необходимость дальнейшего развития хозяйственной жизни стран. Товар, имеющий наибольшую способность к сбыту, становится деньгами. Деньги — это абсолютно ликвидное средство обмена. Изучая сущность денег, исходя из их функций, западные учёные обычно рассматривают одну из функций денег в качестве основной, а остальным функциям практически не уделяют внимания, считая их второплановыми, производными. Например, признание главными функциями денег меры стоимости и накопления сокровищ привело к созданию металлистической теории, а абсолютизация функции средства обращения — к становлению номиналистической теории.

2.1 Металлическая теория денег Металлическая теория возникла в 16−17 вв., в эпоху первоначального накопления капитала. В основе её — взгляды меркантилистов, которые приравнивали богатство к деньгам, а деньги — к драгоценным металлам. Представители данной теории, англичане У. Стаффорд, Т. Мэн, Д. Норс, француз Монкретьен, выступали против порчи монет. Они считали, что богатство нации заключается в накоплении серебра и золота, а источником богатства страны служит внешняя торговля, которая позволяет обеспечить приток драгоценных металлов. Металлическая теория денег, не учитывая общественной природы денег, считает их лишь техническим средством обмена.

Основные положения металлической теории денег:

1) деньги тождественны товарам, а денежное обращение — товарному обмену; 2) деньгами могут быть только благородные металлы; золото и серебро являются деньгами по своей природе, в силу присущих им естественных свойств; 3) деньги — это техническое орудие обмена;

4) стоимость денег выступает естественным свойством драгоценных металлов; 5) металлические деньги выполняют три основные функции: меры стоимости, накопления сокровищ и мировых денег. Функция накопления сокровищ (сбережения) позволяет разграничить действительные деньги и денежные знаки, являющиеся производным денег, т. к. эту функцию могут выполнять только металлические деньги (золото и серебро).

Металлической теории присуще непонимание сущности бумажных и кредитных денег. Представители раннего металлизма (Т. Мэн, У. Стаффорд, А. Монкретьен и др.) отрицали возможность их обращения, представители позднего металлизма (К. Книс, В. Лексис и др.) признавали эту возможность только при обязательном условии размена этих денежных знаков на металлы.

В некоторой степени металлической теорией можно считать денежную теорию А. Смита, потому что именно она точно объясняла причины становления в качестве всеобщего эквивалента золота. Деньги — результат развития обмена на основе разделения труда, и они устраняют неудобства бартерной торговли, а их функции закрепляются за благородными металлами. Изменения количества труда влияют на стоимость-ценность золота и серебра. Труд формируют реальную цену вещей, а деньги — номинальную. Однако А. Смит относил эти положения только к традиционному хозяйству. Банкноты в теории А. Смита являются заменителями полноценных денег. При этом общее количество бумажных денег в обращении конкретной страны не должно быть больше количества полноценных металлических денег, которые они заменяют. Излишний выпуск бумажных денег равнозначен порче монет и неизбежно приведет к падению их ценности ниже стоимости золота и серебра. А. Смит считал бумажные деньги «знаками стоимости» и заменителями полноценных денег.

Ведущими русскими представителями металлической теории были А. Антонович, В. Безобразов, Н. Бунге, И. Горлов, П. Мигулин, Л. Федорович. Они отмечали важные преимущества денежной системы, основанной на золоте. Но эти учёные не учитывали значительное превышение темпами роста потребности в деньгах темпов увеличения мировой добычи благородного металла, не видели в этом угрозу дефляции.

Металлическая теория денег имела ряд ошибок: отождествление денег с товарами, непонимание того, что деньги — это особый вид товара, который выполняет специфическую общественную функцию — всеобщего эквивалента. Металлисты не пытались понять законы денежного обращения, они лишь пытались понять сущность денег.

2.2 Номиналистическая теория денег Появление номиналистической теории произошло при рабовладельческом строе, а систематическое развитие получила в 17−18 вв. Первым представителем этой теории был англичанин Дж. Стюарт. В дальнейшем данная теория разрабатывалась И. Родбертус-Ягецовым, Ф. Бендиксеном, Г. Кнаппом.

Номиналистическая теория денег исходит из определения стоимости денег относительно номинала, приданного им государством. В основе данной теории лежат два постулата:

o деньги создаются государством;

o стоимость денег определяется их номиналом.

Представители этой теории денег утверждали, что деньги — это только условный знак, не имеющий ничего общего с товарами; значение имеет только наименование денежной единицы, металлическое же содержание не имеет никакого значения. Номиналисты ставили акцент на анализе функций денег — как средства обращения и средства платежа, в которых возможна замена металлических денег бумажными.

С появлением бумажных и кредитных денег номиналистическая теория стала широко распространена, а с выходом золота из обращения стала доминирующей в западной экономической науке.

Основные положения номиналистической теории:

§ Любые деньги (металлические, бумажные и кредитные) — это лишь условные номинальные знаки, лишённые внутренней стоимости. Деньги являются деньгами лишь по причине принятия соответствующих законов или соглашения между людьми.

§ Покупательная сила денег, выраженная в индексах цен, устанавливается государством (путём принятия закона или на базе экономических процессов) и регулируется их количеством в обращении (такой политики придерживаются Центральный Банк РФ, ЦБ Европейского Союза, Федеральная резервная система США).

Основная функция денег — это функция средства обращения, в которой деньги являются лишь посредником в обмене товаров, техническое средство обмена. В этой связи роль денег могут выполнять любые их формы — металлические деньги, неполноценные монеты, бумажные и кредитные деньги. Цена и стоимость товаров тождественны. Деньги, по сути, являясь абстрактными счётными единицами, выполняют не экономическую функцию меры стоимости, а техническую функцию масштаба цен.

Отталкиваясь от бумажно-денежного обращения, номиналисты пришли к выводу, что деньги по своей сути — не имеющая стоимости идеальная абстрактная количественная (счетная) величина, являющаяся, однако, косвенно измерителем ценности товаров. Номиналисты отрицают ценность как качество (ценность товара трактуется как субъективное отношение человека к конкретному товару).

Таким образом, номиналисты видят сущность денег в идеальном масштабе цен, показателях меновых пропорций, этим самым отрицая роль денег как всеобщего эквивалента в измерении стоимости обмениваемых товаров. Сам факт появления номиналистической теории связан с расхождением функций денег как средства обращения и как меры ценности. Возрождение же возможно связано с переходом к бумажно-денежному обращению, которое во многом определяет положения номинализма.

Основная ошибка представителей номинализма — это положение о том, что стоимость денег определяется государством. А это отрицает трудовую теорию стоимости и товарную природу денег.

2.3 Количественная теория денег Количественная теория уходит своими корнями в 16 век. Основоположником данной теории денег был Ж. Боден. В то время в Европе значительно увеличился объём драгоценных металлов, прежде всего за счет золота и серебра, привезённого из Нового света. Это вызвало так называемую «революцию цен» — резко возрос уровень цен на товары.

По этой причине ранние представители количественной теории Д. Юм, Дж. Милль, Ш. Монтескье сделали вывод о том, что меркантилисты ошибались в своём убеждении, что накопление драгоценных металлов увеличивает богатство нации. Напротив, рост запасов золота и серебра приводит к их обесцениванию и последующему повышению цен на товары. Реальное богатство нации может накапливаться только путём развития промышленного производства. В итоге школа сформировала точку зрения, которая заключалась в установлении стоимости денег относительно их общего количества. Утверждалось, что в процессе обращения в результате взаимодействия денежной и товарной масс устанавливаются цены на товары и определяется стоимость денег.

Основная идея Д. Юма заключалась в том, что изменения товарных цен определяются колебаниями количества денег в обращении. И эта зависимость отнюдь не пропорциональна. Рост производства сам по себе требует увеличения количества денег в обращении. Изменение их количества не вызывает перманентного повышения цен, а взаимное влияние друг на друга требует времени.

Основные положения классической количественной теории:

v Любые формы денег лишены внутренней стоимости: на стоимость любых форм денег и уровень товарных цен влияет количество денег в обращении: с увеличением количества денег их стоимость уменьшается, а цены на товары растут, и наоборот.

v Главная функция денег — функция средства обращения. Роль денег в экономике лишь посредническая, они не оказывают заметного самостоятельного влияния на воспроизводство. Это объясняется тем, что увеличение количества денег в обращении пропорционально увеличивает абсолютный уровень цен, но никак не влияет на относительные цены, т. е. на меновые пропорции при обмене товаров.

Дальнейшее развитие данная школа получила в трудах И. Фишера, который отрицал трудовую стоимость и исходил из покупательной силы денег.

Данная покупательная сила зависела от шести факторов:

1. количество наличных денег в обращении;

2. скорость обращения денег;

3. средневзвешенный уровень цен;

4. количество товаров;

5. сумма банковских депозитов;

6. скорость депозитно-чекового обращения.

Фишер, разработавший т.н. транзакционный вариант этой теории и её упрощенную модель — «уравнение обмена» :

M*V=P*Q, где М — количество денег в обращении; V — скорость оборота денег; Р — уровень цен; Q — уровень реального объема производства.

Анализируя взаимосвязи, выраженные уравнением обмена, Фишер рассматривал V и Q в качестве достаточно постоянных в краткосрочном периоде величин. По его мнению, скорость оборота денег зависит только от организационной структуры платёжной системы и технологий расчётов, которые изменяются очень медленно, а объем реального производства неизменен по причине того, что рыночной экономике присуще полное использование всех производственных ресурсов. Из уравнения обмена можно сделать вывод о том, что уровень цен зависит только от количества денег в обращении.

Позднее было доказано влияние скорости оборота денег также на процесс ценообразования, так как она не является постоянной величиной и может ощутимо изменяться и в долгосрочной, и в краткосрочной перспективе. Поэтому зависимость между денежной массой и уровнем цен уже не рассматривается как прямолинейная и жёсткая, допускается также возможность и определенного обратного воздействия.

Таким образом, в данной теории учитываются все денежно-платежные средства. Ошибки некоторых положений количественной теории проявились на практике в 20—30-е годы 20 в., после чего она утратила свою популярность, но позже она получила новое развитие и значительно модифицировалась.

2.4 Монетаристская теория денег Количественная теория получила новое развитие и значительно модифицировалась. Это произошло в рамках широко распространенной неоклассической концепции — монетаризма. Монетаризм — это одно из наиболее влиятельных течений современной экономической науки, относящееся к неоклассическому направлению. Родоначальником монетаризма был М. Фридмен. В 1956 г. Он опубликовал статью «Количественная теория денег: новая формулировка». А термин «монетаризм» в 1968 г. ввёл американский экономист Карл Бруннер, чтобы обозначить подход, выделяющий денежную массу как ключевой фактор, определяющий экономическую конъюнктуру.

В настоящее время монетаризм понимается как общетеоретический подход, признающий исключительную роль денег в экономике и отдающий приоритет особому типу кредитно-денежной политики — прямому регулированию темпов роста денежной массы — над иными методами воздействия (прежде всего фискальной, а также денежно-кредитной политикой, но воздействующей на экономику через процентные ставки).

Большой вклад в развитие этой концепции также внесли также А. Шварц, К. Бруннер, А. Мелцер.

Основные положения монетаристской теории:

1. Определяющим фактором развития экономики является денежное обращение. Монетаристы считают главной причиной экономических кризисов и развития инфляции нарушение равновесия в денежной сфере.

2. Признание скорости оборота денег переменной величиной, которая изменяется под влиянием 2-х основных факторов — процентной ставки и ожидаемого темпа инфляции.

3. Представление о денежной массе как входной величине, контролируемой государственными органами, и которая должна увеличиваться равномерными годовыми темпами независимо от состояния экономики, фазы делового цикла и других воспроизводственных факторов. Допущение некоторого запаздывания во взаимосвязях между денежной массой, номинальным ВНП, реальным ВНП и абсолютным уровнем цен.

Монетаристы считают функцию спроса на деньги стабильной, с её помощью можно довольно точно определить величину этого спроса. Также они полагают, что спрос на деньги незначительно изменяется от колебания ставки процента, поэтому скорость обращения денег можно определить с большой точностью. Монетаристы не делят деньги на капитал и на деньги как таковые. Капитал расценивается как совокупность денежных активов. В монетаристском варианте количественной теории денег особое внимание уделяется ожидаемым изменениям уровня цен как фактора, действующего на размеры кассовых денежных резервов и других финансовых активов, находящихся в распоряжении экономических агентов.

Отталкиваясь от собственного понимания количественной теории, монетаристы увязывают её с производством. Так как динамике денежной массы они придают приоритетное значение для объяснения колебаний процесса производства, то делается вывод о том, что кредитно-денежная политика — это наиболее эффективный инструмент регулирования экономики.

2.5 Кейнсианская теория денег Дж.М. Кейнс был сторонником значительного вмешательства государства в денежное обращение. Кейнс считал деньги особым видом облигаций, которые появляются в случае, когда банки обеспечивают деньгами предприятия в целях приобретения. Поэтому настоящим владельцам состояния принадлежит соответствующая часть прав на активы. Но права эти не на реальное имущество, а на деньги.

Основное положение кейнсианцев в области теории денег, следующее: Рыночная экономика — это нестабильная система, имеющая множество внутренних «пороков». Исходя из этого, государство должно постоянно вмешиваться в экономику, в том числе с помощью денежно-кредитной политики.

Основное теоретическое уравнение кейнсианства:

Y = C + G + I + NX,

где Y — номинальный объем ВНП; С — потребительские расходы; G — государственные расходы на покупку товаров и услуг; I — частные плановые инвестиции; NX — чистый экспорт. Кейнсианцы отмечают, что цепь причинно-следственных связей между предложением денег и номинальным ВНП достаточно длинна, а ЦБ, проводя денежно-кредитную политику, должен иметь значительный объём экономической информации.

Исходя из вышесказанного, кейнсианцы не считают монетарную политику достаточно эффективным средством стабилизации экономики, в отличие от фискальной или бюджетной политики. Поэтому для кейнсианцев основным показателем функционирования экономики является объём национального дохода, выступающий, с одной стороны, как источник всей покупательной способности общества и, с другой, как источник накоплений.

2.6 Функциональная теория денег Эта теория рассматривает покупательную силу денег как результат их обращения, или функционирования. Функциональная теория денег обосновывает несущественность для денег их металлического содержания вследствие выполнения ими функций в сфере обращения. Функциональная теория денег имеет различные варианты. Так в 18 в., в период роста промышленности особенно подчеркивалась функция денег как средства обращения и возможность отказа от металлических денег, несущественность металлического содержания денег вообще. В конце 19 в. функциональную теорию денег широко поддерживали представители австрийской школы политэкономии, в том числе Ф. Визер, а в начале 20 в. Л. Мизес и др. Они пытались объяснить ценность денег на основе психологической теории ценности, сводили ценность товаров к субъективным психологическим оценкам, а деньги объявляли средством выражения этих оценок. По их утверждениям, ценность денег выражена в ценах и зависит от отношений, которые складываются между потребностью в деньгах и их массой в обращении. Тем самым сторонники психологического варианта функциональной теории денег приходят к близкому количественной теории денег выводу, отводя при этом определенное место психологическим факторам.

2.7 Государственная теория денег Согласно этой теории, государство не только создаёт деньги, но и предписывает им платёжную силу. Государственная теория трактует чисто юридическую природу денег, отрицает всякое значение для платёжной силы денег их металлического содержания, утверждая, что бумажные деньги так же хороши, как металлические. Основной функцией считается функция платёжного средства, и игнорируется функция денег как меры стоимости.

Государственная теория денег представляет собой разновидность номиналистической теории денег и рассматривает деньги как результат деятельности государственной власти. Основное положение государственной теории денег, заключающееся в том, что государство устанавливает платёжную силу денег, было выдвинуто с целью оправдания порчи монет, широко практиковавшейся в Древнем Риме и в средние века. Обычно порча монеты была направлена на уменьшение государственных долгов, которые могли уплачиваться в денежных единицах с меньшим металлическим содержанием, чем в период заключения займа. Фактически, это означало признание чисто номинального характера долгов, что поддерживали юристы.

В России подобные взгляды развивал Иван Посошков, выступивший в царствование Петра I в защиту порчи монет. В начале 20 в. государственная теория денег получила развитие в Германии; это было продиктовано задачей финансовой подготовки к войне и стремлением оправдать инфляцию. Виднейший её представитель — немецкий экономист Г. Фр.Кнапп, опубликовавший в 1905 г. книгу «Государственная теория денег». Деньги он рассматривал только как платёжное средство. Платёжная сила денег, утверждал Кнапп, устанавливается государством. Поэтому деньги следует рассматривать как продукт государственной власти и права. «Сущность денег, — писал Кнапп, — заключается не в материале знаков, а в правовых нормах, регулирующих их употребление». В качестве доказательства правильности своей теории он ссылался на бумажные деньги, которые наряду с металлическими используются как платежное средство. Создание государством платёжных средств, по Кнаппу, выражается в том, что оно определяет внешний вид новых платёжных средств, даёт им наименование и устанавливает соотношение между старой и новой денежными единицами. Постоянно подчеркивая номинальную, или, по его выражению, «хартальную» (от греч. харта — знак), природу денег, Кнапп, как и его приверженцы, пытался «развенчать золото» и тем самым оправдать его изъятие из обращения и превращение в военный резерв. Государственная теория денег получила широкое распространение в периоды мировых войн и использовалась в качестве теоретического обоснования выпуска денежных суррогатов для финансирования военных действий. Государственная теория денег Кнаппа несостоятельна в научном отношении. Государство может в законодательном порядке установить масштаб цен, но оно не в состоянии определить стоимость денег, которая складывается под влиянием объективных законов товарно-денежного обращения.

Существуют также менее известные (устаревшие) и распространённые теории денег, которые не получили широкого признания вследствие тех или иных причин. К таким теориям можно отнести, например, товарную теорию денег, которая трактует деньги как товар или информационную теорию денег, трактующую деньги как информацию. Эта теория является развитием номиналистической, государственной, количественной и других теорий денег.

3. Анализ текущего состояния современных денежных теорий деньги экономический кейнсианский монетаристский Повышению интереса к вопросам теории денег способствовала активизация государственной политики в денежно-кредитной сфере, особенно в связи с появлением в обороте неполноценных денежных знаков. Все большее внимание стало привлекать влияние изменения массы денег в обороте на уровень цен и на заинтересованность в повышении эффективности производства.

Такое влияние денег и было отражено в уравнении обмена И. Фишера. Главную роль в установлении уровня цен играет количество денег в обращении. К этому сводится основное содержание количественной теории денег, согласно которой уровень цен, в конечном счете, определяется количеством денег в обращении, или уровень цен изменяется пропорционально изменению массы денег в обращении.

Самый большой недостаток количественной теории денег состоит в том, что даже при единственной валюте, обращающейся на данной территории, не существует такой вещи, как «данное» количество. Это возражение приобретает решающее значение, когда речь идет о нескольких конкурирующих валютах.

Кейнсианская концепция занятости и стабилизационной политики доминировала в макроэкономических воззрениях большинства экономистов всех стран с рыночной индустриальной экономикой.

Однако за последние два десятилетия этой теории был брошен вызов альтернативными макроэкономическими концепциями, в частности монетаризмом и теорией рациональных ожиданий.

В начале 90-х годов Конгресс США утвердил новую кейнсианско-монетаристскую экономическую политику законодательным актом с красноречивым названием «Полная занятость и сбалансированный рост экономики». Результат не замедлил сказаться. Это стало уверенным шагом экономики в сторону государства с развитой экономикой.

В современной неолиберальной политике заметно усиление государственного вмешательства в экономику, спасение банков, ведётся политика промышленной и финансовой концентрации и реструктуризации. Нельзя забывать, что именно государство отказалось от госрегулирования, занималось приватизацией и демонтировало множество социальных завоеваний. Нельзя путать риторику и реальность: государство никуда не исчезло. И сегодняшнее вмешательство государства направлено на сохранение системы, а ни в коем случае не на восстановление «социального государства» .

О кейнсианстве можно говорить, только если учитываются все социально-экономические и политические аспекты ситуации. Кейнсианство это не вопрос той или иной отдельной экономической меры. Выбор кейнсианства не был выбором социо-экономической конструкции в результате идеологических дебатов внутри правящих классов. Этот выбор был продиктован соотношением сил, подъемом борьбы рабочих в США, которая вызвала поворот в государственной политике и политике заработной платы. При этом кейнсианская политика реализовывалась, главным образом, на основе милитаризированной экономики, войны и ситуации, в которой большую роль играли крупные социальные и политические движения, принудившие правящий класс к «социальному компромиссу» в послевоенный период. Послевоенная разруха неотвратимо вела к послевоенной реконструкции и созданию условий для восстановления экономики.

Переход к неокейнсианству может стать двигателем развития экономики США. Оно базируется на новом регулировании: новые финансовые нормы, налогообложение финансовых сделок. Размах инфляционных процессов нанес удар по кейнсианству и дал толчок к усилению либерализма в экономической политике, в частности к монетаризму. В начале 1980;х годов монетаризм взял верх в Великобритании, ФРГ, Норвегии, Швейцарии и странах Бенилюкса.

Вместе с тем во Франции, Австрии, Испании, Португалии, Швеции, Греции и Финляндии сохранили свои позиции сторонники социал-реформизма, т. е. более широкого государственного регулирования экономики.

Нельзя утверждать, различные варианты монетаризма стали официальной доктриной Японии и теоретическим фундаментом ее экономической стратегии. Однако консервативные течения играют все более заметную роль в обосновании ее хозяйственной политики.

Бывшие сторонники монетаризма Грегори Манкив и Рикардо Рейс предложили весьма многообещающий подход. Их макроэкономические построения, именуемые «моделями с вязкой информацией» (Sticky Information models), теперь дают гораздо более реалистичные результаты.

Эти модели представляют собой модификацию неокейнсианской кривой Филлипса. В исходном виде данная кривая демонстрирует связь между инфляцией и разрывом между потенциальным и фактическим уровнем производства (output gap). Распространенной практикой сегодня стало использование вместо этого разрыва, который трудно надежно измерить, показателя реальных предельных издержек производства, а в качестве приближения для самих издержек — реальную зарплату или даже, при большой открытости экономики, реальный эффективный обменный курс. В рассматриваемой модификации на инфляцию помимо текущего уровня использования производственного потенциала также влияют ожидания изменения текущих цен и текущего уровня использования производственного потенциала во все предыдущие годы. Такая форма связи основана на предположении, что информация усваивается экономикой медленно и в каждом периоде корректировке подвергается лишь определенная доля цен. Следовательно, уровень цен в каждый конкретный момент представляет собой средневзвешенное текущих и прошлых ожиданий текущей оптимальной цены.

Эти модели показывают, что стратегическая дополняемость (strategic complementarities) в ценообразовании, вероятно, наиболее реалистично отражает динамику цен. Другими словами, инфляционный импульс, возникающий в отдельных секторах, приводит к цепной и самоподдерживающейся реакции роста цен во всей экономике.

Данная трактовка имеет большое значение для объяснения российской инфляции, поскольку показывает, что цены в отдельных секторах оказывают несоразмерное воздействие на инфляцию в целом.

Результаты применения «вязких информационных моделей» также сопоставимы с реалистическими моделями экономического поведения, выдвинутыми нобелевскими лауреатами Гербертом Саймоном и Даниэлем Канеманом. Они обосновывают проникновение в разные сектора экономики сильной «денежной иллюзии», под которой экономисты понимают склонность людей при принятии решений оперировать номинальными, а не реальными переменными. Заметим, кстати, что существование денежной иллюзии оспаривалось монетаристами, полагавшими, что люди в отношении их богатства действуют рационально и принимают решения, основываясь на реальных показателях.

Упомянутый выше подход использован в Брукингской модели, разработанной Акерлофом, Перри и Дикенсом для понимания инфляции в США. Все эти новые теории инфляции имеют несколько общих моментов, сводящихся к старым кейнсианским результатам.

Кейнсианство и монетаризм представляют сейчас два наиболее различных направления в развитии денежной теории и кредитно-денежной политики, и именно на их базе строится современный синтетический подход.

Как показала история, что успешное применение любой политики рано или поздно заканчивается кризисом. Именно поэтому в последнее время преобладает синтетический подход, который включает в себя принципы обоих подходов и корректируется в связи с историческим опытом, т. е. синтетический подход — это поиск и отбор всего рационального из различных течений в экономике на основе проверки идей этих течений практикой и историческим опытом.

Синтетический подход к денежной теории.

Выделим особенности современной денежной теории:

1. Современная денежная теория рассматривает богатство как один из определяющих факторов спроса на деньги. Это следует из портфельного анализа теории спроса на деньги. При увеличении богатства индивида, он вероятнее всего, захочет увеличения каждого из типов принадлежащего ему богатств, в том числе и денег.

2. Процентная ставка влияет на спрос на деньги, обусловленный наличием спекулятивного мотива, но лишь вследствие того, что норма процента составляет альтернативную стоимость хранения денег.

3. Современная денежная теория включает и другие условия, влияющие на желание хозяйственных агентов предпочесть ликвидный портфель. Например, в качестве такого условия могут выступать изменения в ожиданиях. Так при пессимистическом прогнозе на будущую конъюнктуру величина спроса на деньги имеет тенденцию расти.

4. Скорость денег трактуется как отношение номинального национального дохода к величине спроса на деньги, что в современной теории представлено номинальной процентной ставкой.

Современная денежная теория учитывает влияние инфляции. Эта теория чётко разграничивает такие понятия, как реальный и номинальный доход, реальную и номинальную ставку процента, реальные и номинальные величины денежной массы.

Заключение

Деньги — величайшее изобретение человечества. Они приводят в движение всю рыночную экономику.

Значение денег в экономике огромно. От того как организовано денежное обращение зависит экономическая и политическая стабильность в обществе.

Различные теории денег выражают развитие взглядов экономистов на сущность денег, их функции и законы денежного обращения и заключают в себе основные требования к денежной и валютной политике. Основные теории денег — металлическая, номиналистическая, количественная, возникнув в XVI—XVIII вв., модифицировались с развитием капитализма. Металлическая теория денег получила развитие в эпоху первоначального накопления капитала, сыграв определённую прогрессивную роль в борьбе против порчи монеты. Ошибка сторонников металлической теории заключалась в отождествлении денег с товарами, непонимании различия между денежным обращением и товарным обменом, непонимании того, что деньги — особый товар, который служит всеобщим эквивалентом. С развитием капиталистического производства перед буржуазными экономистами встали новые проблемы: возникла необходимость развития для внутреннего обращения кредитных денег. Критики меркантилизма отрицали товарную природу денег и развивали номиналистическую теорию денег. Главная ошибка сторонников номиналистической теории — отрицание товарной природы денег. Другая обширная группа представителей буржуазных теорий денег трактует влияние количества денег на уровень товарных цен. По этому вопросу господствующей является количественная теория денег. Она устанавливает прямую зависимость между ростом денежной массы в обращении и ростом товарных цен.

Проведенный анализ показал, что не существует полноценной теории, которая объясняла все процессы и охватывала все категории. Каждая из теорий характеризовала кредитные отношения с точки зрения отдельно периода времени и противоречиями, которые несла каждая конкретная ситуация. Поэтому в последнее время преобладает синтетический подход, который включает в себя принципы кейнсианства и монетаризма и корректируется в связи с историческим опытом. Рассмотрев в данной работе понятия деньги, теории денег, можно сделать вывод, что без понимания сущности денег и их функций невозможно понимание действия механизмов рыночной экономики, а главное — воздействие на них.

1. Воронин В. П., Федосова С. П. Деньги, Кредит, банки. Учебное пособие — М., Юрайт, 2002. — 268 с.

2. Деньги кредит банки / под. ред. Лаврушина О. И. — М.: Кнорус, 2006. 560с.

3. История экономических учений/ Под ред. В. Автономова, О. Ананьина, Н. Макашевой: Учеб.пособие. — М.:ИНФРА-М, 2002. — 784с.

4. Камаев М. Экономическая теория; Учебник для ВУЗов, М., «Владос», 2002 г.

5. Кейнс Дж. М. Общая теория занятости, процента и денег. — М., 1978

6. Миллер Р. Л., Ван-Хуз Д. Д. Современные деньги и банковское дело: Пер. с англ. — М.:ИНФРА-М, 2000. — 856с.

7. Общая теория денег и кредита / под. ред. Жукова Е. Ф. — М.: Юнити — Дана, 2001. 423с.

8. Тарасов В. И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. — Мн.: Мисанта, 2003. 512 с.

9. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник /Под редакцией М. В. Романовского, О. В. Врублевской. — Москва, Юрайт, 2001 — 544 с.

10. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник /Под редакцией В. Cенчагова, А. И. Архипова. — Москва, Проспект, 2001. — 487 с.

11. Чепурин М. Н. Курс экономической теории: Киров, АСА, 1995 г.

12. Экономика. Учеб. пособие /Под редакцией М. И. Плотницкого. — М., Новое знание. 2001. — 431 с.

13. Экономика: учебник для ВУЗов/ И. В. Липсиц, М., Омега, 2006 г.

14. Экономическая теория. Под ред. А. Г. Грязновой, Т.В. Чечеловой

15. Экономическая теория: Учебник: В 2 ч. / Под ред. Н. Н. Филиппова, В. В. Ильяшенко. — Екатеринбург, 2002.