Мошенничество в сфере кредитования (ст. 159. 1 УК РФ)

Состояние судимости по ст. 159.1 УК РФ приведено в табл. 2.4.

Видом мошенничества является мошенничество в сфере кредитования.

Непосредственным объектом преступления являются общественные отношения собственности на денежные средства в процессе экономической деятельности в сфере кредитования.

Предмет преступления — денежные средства, как в российской, так и иностранной валюте.

Объективная сторона преступления характеризуется хищением денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.

Таким образом, в процессе мошеннических действий виновное лицо обращает в свою пользу денежные средства в процессе кредитования. Обязательным признаком объективной стороны рассматриваемого состава преступления является способ его совершения: обман или злоупотребления доверием. Данные признаки были нами раскрыты при описании ст. 159 УК РФ.

По конструкции состав преступления материальный и будет являться оконченным с момента, когда денежные средства поступили в незаконное владение виновного или других лиц и они получили реальную возможность ими пользоваться или распорядиться по своему усмотрению.

Субъективная сторона мошенничества в сфере кредитования характеризуется прямым умыслом и корыстной целью.

Субъект мошенничества в сфере кредитования общий — физическое вменяемое лицо, достигшее возраста 16 лет.

Касательно рассматриваемого вида мошенничества следует рассмотреть вопрос его отграничения от преступления, предусмотренного ст. 176 УК РФ (незаконное получение кредита). В диспозиции рассматриваемой уголовно-правовой нормы указано на получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, если это деяние причинило крупный ущерб.

Таким образом, по признакам объективной стороны преступления эти деяния могут быть идентичны — представление заведомо ложных сведений с целью получения денежных средств в виде кредита. Отграничение в данном случае проводится по субъективной стороне состава преступления: если виновный изначально намеревался получить денежные средства без намерения их возвращать, то деяние следует квалифицировать по ст. 159.1 УК РФ; в том случае если виновный намеревался вернуть денежные средства, то деяние следует квалифицировать по ст. 176 УК РФ. С точки зрения доказывания намерений виновного лица, о них могут свидетельствовать косвенные факторы, такие как намерение покинуть населенный пункт или страну; трата денежных средств вне заявленных при получении кредита целей и т. д.

В ч. 2 ст. 159.1 УК РФ установлена уголовная ответственность за то же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору.

В ч. 3 ст. 159.1 УК РФ указывается на те же деяния, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере.

Крупным размером в настоящей статье признается стоимость имущества, превышающая 1 млн 500 тыс. руб. Использование служебного положения может выражаться в неправомерном использовании предоставленных в связи со служебной деятельностью полномочий с целью, например, войти в доверие к потерпевшему, облегчить его обман.

В ч. 4 ст. 159.1 предусмотрена ответственность за мошенничество в сфере кредитования, совершенное организованной группой (устойчивой группой лиц, объединившихся для совершения одного или нескольких преступлений) либо в особо крупном размере (6 млн руб.).