Инфраструктурные организации банковской сферы и их роль в обеспечении кредитной работы банков

Предварительные замечания

Обязательным условием функционирования и развития банковского сектора являются наличие и эффективная работа некоторых НКО и вспомогательных организаций данного сектора, вместе составляющих инфраструктуру банковской деятельности и способствующих деятельности банков в сфере кредитования. К их числу относятся:

• • кредитные бюро (бюро кредитных историй);
• • организации, обеспечивающие возврат банкам просроченных долгов (коллекторские фирмы);
• • кредитные агентства, оказывающие содействие кредитной деятельности банков и повышающие доступность кредитов для организаций и населения посредством:
  • — создания и ведения электронных баз данных (web-сайты) по кредитным программам банков, которые, как правило, могут бесплатно размещать в них свою информацию;
  • — приема и первичного рассмотрения заявок юридических и физических лиц на получение кредитов (с последующим внесением их в базу данных по заемщикам и предоставлением кредиторам доступа к ней, в том числе путем адресной рассылки);
  • — консультирования клиентов банков по вопросам, связанным с получением кредитов, в том числе по оформлению документов;
• • кредитные брокеры (работающие за комиссию «поставщики» банков, предоставляющие им потенциальных заемщиков).

Деятельность некоторых инфраструктурных организаций обеспечена законодательной базой. На сегодняшний день наиболее актуальны разработка и принятие законодательных актов, которые стали бы нормативной базой цивилизованной деятельности коллекторских фирм^[1] и агентств, выступающих посредниками между банками как кредиторами и их заемщиками (кредитных брокеров).

Нормативно-правовая база деятельности таких организаций включает следующие документы, разработанные разными органами.

Деятельности бюро кредитных историй посвящены акты Банка России, носящие преимущественно технический характер:

• 1) Указание от 31.08.2005 № 1610-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения в представительство Банка России в сети Интернет»;
• 2) Указание от 31.08.2005 № 1611 — У «О порядке и формах представления бюро кредитных историй информации, содержащейся в титульных частях кредитных историй, и кодов субъектов кредитных историй в Центральный каталог кредитных историй»;
• 3) Положение от 28.12.2014 № 452-П «О порядке ведения Банком России государственного реестра бюро кредитных историй и требованиях к финансовому положению и деловой репутации участников бюро кредитных историй»;
• 4) Указание от 06.02.2015 № 3561-У «О порядке направления должнику уведомления о передаче информации о нем в бюро кредитных историй»;
• 5) Указание от 15.03.2015 № 3599-У «О формате и порядке предоставления Банку России по его запросу кредитных отчетов субъектов кредитных историй из бюро кредитных историй»;
• 6) Указание от 29.06.2015 № 3701-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй посредством передачи запроса через нотариуса»;
• 7) Указание от 11.12.2015 № 3893-У «О порядке направления запросов и получения информации из центрального каталога кредитных историй посредством обращения в кредитную организацию»;
• 8) Указание от 19.02.2015 № 3572-У «О порядке направления запросов в Центральный каталог кредитных историй и получения из него информации о бюро кредитных историй, в котором храни тся кредитная история субъекта кредитной истории, через бюро кредитных историй»;
• 9) Указание от 18.01.2016 № 3934-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй посредством обращения в отделения почтовой связи»;
• 10) Указание от 10.10.2016 № 4150-У «О порядке передачи кредитных историй на хранение в Центральный каталог кредитных историй».

Следует также иметь в виду письмо Банка России от 27.03.2007 № 32-Т «Рекомендации по организации взаимодействия территориальных учреждений Банка России и кредитных организаций (филиалов) с автоматизированной системой „Центральный каталог кредитных историй“», не обладающее статусом нормативного акта.

Технический характер имеет Положение «О предоставлении дополнительной (закрытой) части кредитной истории субъекту кредитной истории, в суд (судье) и в органы предварительного следствия», изданное Правительством РФ (утверждено постановлением от 16.07.2005 № 435).

Действуют также следующие документы бывшей ФСФР:

• 1) Порядок проведения аукционных торгов по продаже кредитных историй (утвержден приказом от 22.12.2005 № 05—87/пз-н);
• 2) Порядок проведения конкурса, но безвозмездной передаче кредитных историй (утвержден приказом от 22.12.2005 № 05—88/пз-н).

Развитие инфраструктуры банковского сектора экономики определенно нуждается в большем внимании и дополнительных усилиях со стороны как властей, гак и самого банковского сообщества.

Далее коротко рассмотрим некоторые из перечисленных выше вспомогательных организаций, составляющих важные звенья инфраструктуры кредитной деятельности банков.

• [1] Принят Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…».