Страхование представляет собой систему экономических отношений, включающую совокупность форм и методов формирования целевых страховых фондов и их использование на возмещение ущерба при различных непредвиденных неблагоприятных событиях (рисках), а также на оказание помощи гражданам при наступлении определенных событий в их жизнедеятельности.
Принципы страхования:
- 1) Принцип страхового интереса — договор предполагает возмещение конкретных убытков конкретному лицу. Каждый индивидуальный собственник какого-либо имущества должен иметь имущественный интерес с тем, чтобы вложенные в объект деньги не были утрачены вследствие наступления страхового события.
- 2) Принцип максимальной надежности сторон — этот принцип должен быть обязательным в отношениях страховщика и страхователей. Страхование возможно только при условии высокого доверия между сторонами.
- 3) Принцип причинно-следственной связи убытка и событий, которые привели к нему — основой договора, является причина возникновения убытка, причем, одни причины ведут к страховым выплатам страхователю, другие — нет.
- 4) Принцип возмещения убытков в границах реально осуществленных затрат — страховщик, выплатив страхователю страховое возмещение, должен вернуть его в первоначальное, до страхового случая, финансовое состояние.
- 5) Принцип суброгации — переход к страховщику, который выплатил страховое возмещение страхователю, права требовать возмещения у лица, виновного в нанесенном страхователю ущербе.
Функции страхования:
Рисковая функция, которая непосредственно связана с формированием страхового фонда для возмещения ущерба физическим и юридическим лицам, понесенного вследствие неблагоприятного события.
Превентивная функция, которая связана с использованием части специальных ресурсов страхового фонда на снижение степени и последствий страхового риска.
Сберегательная (накопительная) функция состоит в защите достигнутого достатка граждан путем накопления средств.
Объектами страхования являются имущество юридических и физических лиц, здоровье и жизнь граждан, обязательства, профессиональная ответственность и т. д.
Субъектами страховых отношений являются: страховщики, страхователи, застрахованный.
Страховщик — это юридическое лицо (страховая организация), которая проводит страхование и принимает на себя обязательство возместить ущерб или выплатить страховую сумму за счет сформированного страхового фонда.
Страхователь — это юридическое или физическое лицо, которое на основании договора страхования со страховщиком уплачивает страховые платежи в страховой фонд.
Застрахованный — это физическое лицо, которому принадлежит страховое возмещение при наступлении страхового случая. Кроме того, может выделяться выгодоприобретатель страхового возмещения в тех случаях, когда его не может получить застрахованный.
