Перспективы развития имущественного страхования

Проблемы развития имущественного страхования

Страхование в РФ за последние годы получило существенное развитие — созданы условия для развития системы страховой защиты имущественных интересов населения, предприятий и государства.

Вместе с тем страхование, прошедшее процесс перехода от государственной страховой монополии к возрождению страхового рынка, отстает от потребностей экономики.

Положение дел на российском рынке характеризуется низкими финансовыми возможностями национальных страховых компаний по размещению крупных страховых рисков, что обусловлено:

• 1. небольшими размерами уставных капиталов и страховых резервов у страховых компаний;
• 2. недостатком опыта проведения страхования, включая оценку страхового риска, управление риском и оценку подлежащего возмещению ущерба;
• 3. недостаточно развитой страховой инфраструктурой и методологией расчета тарифов по нестандартным страховым рискам.

Из основных системных проблем российского рынка страхования можно выделить:

• 1. существующий уровень платежеспособности и спроса граждан и юридических лиц на страховые услуги;
• 2. использование не в полной мере механизма страхования, и, в частности, неразвитость обязательного страхования, без чего не может активно развиваться рынок добровольного страхования;
• 3. относительно слабое развитие страховых операций (зависящее от общего состояния экономики, совершенствования законодательства в части упорядочивания обязательных видов страхования, развития долгосрочного страхования жизни, пенсионного и взаимного страхования, налогообложения) сдерживает увеличение собственных средств и накопление страховых резервов у страховых компаний;
• 4. отсутствие системы вовлечения в инвестиционный процесс денежных средств населения посредством заключения договоров долгосрочного страхования жизни и пенсий;
• 5. отсутствие надежных инструментов долгосрочного размещения страховых резервов;
• 6. ограничение конкуренции в некоторых секторах рынка и на территориях, в частности, путем создания аффилированных и уполномоченных страховых организаций;
• 7. отсутствие системы мер по совершенствованию законодательства о налогах и сборах в сфере страхового рынка;
• 8. низкий уровень капитализации страховых организаций (ограниченная финансовая емкость рынка), а также неразвитость национального перестраховочного рынка, приводящие к невозможности страхования крупных рисков без участия иностранных перестраховочных компаний и необоснованному оттоку значительных сумм страховой премии за границу;
• 9. информационная закрытость страхового рынка, создающая проблемы для потенциальных страхователей в выборе устойчивых страховых организаций;
• 10. несовершенство правового и организационного обеспечения государственного страхового надзора.

В условиях названных системных проблем российского рынка, в современных условиях необходимо создание целостной научной системы, обеспечивающей дальнейшее развитие и совершенствование страхования.

Развитие страхования в РФ должно осуществляться по следующим направлениям:

• 1. исследование страхового законодательства;
• 2. комплексный анализ российских рынков страхования и перестрахования;
• 3. исследование видов страхования и международных страховых отношений;
• 4. научное обоснование и разработка практических предложений по совершенствованию страхового законодательства и системы страхования;
• 5. формирование нормативно-правовой базы страхования;
• 6. интеграция отечественной системы страхования в международный страховой рынок;
• 7. создание эффективного механизма регулирования страхования;
• 8. научный анализ структуры страхового рынка и финансово-хозяйственной деятельности страховых организаций;
• 9. исследование вопросов налогообложения страховых операций;
• 10. научный анализ развития страхового рынка России;
• 11. разработка и осуществление научных программ, направленных на формирование и совершенствование страхового рынка.