На сегодняшний день в России функционирует более 30 БКИ. Все они абсолютно разные по масштабам: в одних собрано несколько тысяч досье заемщиков, в других — несколько миллионов. Самая большая база кредитных историй хранится в Национальном БКИ. В Национальное Бюро Кредитных Историй обязательно попадают данные о заемщиках ведущих банков России, например, Сбербанка или Альфа банка. Другие крупные игроки рынка: «Инфокредит», Приволжское бюро кредитных историй, «Экспириан-Интерфакс», Северо-Западное бюро кредитных историй. В базах данных этих организаций находится около 90% всей информации о российских заемщиках[15]. Существуют и региональные БКИ. В целях экономии такие организации выкупают информацию только заемщиках из конкретного региона. Конечно, бывают случаи, когда иногородние жители находятся в длительной командировке, в конце концов, человек может сменить место жительства. Поэтому в случае необходимости БКИ подает запрос в то бюро, где может храниться история заемщика. Обмен информацией между бюро — привычная практика.
Схема взаимодействия банков с бюро кредитных историй:
- 1. Заемщик обращается за кредитом в коммерческий банк. Банк запрашивает разрешение клиента на получение его кредитного досье из базы БКИ. Заемщик должен предоставить банку письменное разрешение.
- 2. Банк отправляет запрос в БКИ, с которым он имеет договорные отношения.
- 3. БКИ формирует кредитный отчет на основании информации, полученной от других банков.
- 4. На основе полученного отчета банк принимает решения о выдаче либо отказе в предоставлении кредита.
Чтобы получить свою кредитную историю, необходимо узнать, в каком или в каких БКИ она хранится. Для этого достаточно направить запрос в Центральный каталог кредитных историй Центрального Банка России http://ckki.www.cbr.ru/. После этого, вы можете обращаться в нужное вам бюро. По закону, каждый гражданин России имеет право раз в год сделать письменный запрос в БКИ и бесплатно узнать свою кредитную историю. За повторное обращение уже придется заплатить. Обычно эта сумма невелика: от 200 до 500 рублей[16]. Для получения кредитного досье можно лично прийти в бюро с паспортом. Если такой вариант не устраивает, вы можете отправить свой запрос заказным письмом, указав Ф.И.О., свои паспортные данные и заверив это все нотариально. БКИ обязано дать ответ в течение двух недель.
