Актуальные проблемы функционирования и развития российской модели ССВ

Результаты функционирования национальной системы страхования вкладов

Процесс вхождения российских банков в ССВ был условно распределен на три этапа: в сентябре 2004 года начался активный первый этап и через год — в конце сентября 2005 г. завершился его третий этап.

По данным Банка России среди 1183 банков, работавших с частными вкладчиками, 1150 подали ходатайства о вступлении в ССВ. На первом этапе в нее было принято 824 банка, в которых сосредоточено около 98% вкладов физических лиц и около 92% активов банковской системы в целом. Повторную попытку получить госгарантии по вкладам предприняли 265 банков (четыре банка отозвали заявку и четыре банка — лишились лицензий), но лишь 92 из них добились положительного решения. Еще 18 банков впервые получили лицензию на привлечение частных вкладов.

Таким образом, по состоянию на октябрь 2005 г. количество зарегистрированных в ССВ банков составило 928, в которых сосредоточено 99,2% сбережений населения, размещенных в банковской системе в целом:

Диаграмма № 1. Распределение вкладов граждан по результатам включения банков в ССВ.

• 1. 99,2% - вклады граждан в банках включенных в ССВ
• 2. 0,8% - вклады граждан в банках не включенных в ССВ

В числе не вошедших в систему, на текущий момент значится более 200 кредитных организаций. Для тех, кто не прошел соответствующих проверок Банка России доступ на розничный рынок будет закрыт, данные банки автоматически лишаются права предлагать новые виды вкладов — они могут работать только с ранее внесенными депозитами до полной их выплаты. «Не надо ставить крест на банках, не попавших в систему», считает Генеральный директор Агентства по страхования вкладов. «На них приходится всего 0,8% рынка частных вкладов, но около 6% активов. Значит, у них есть и пассивы, с которыми можно продолжить работу в реальном секторе» «Ведомости» 23.09.2005, № 178 (1459).

Законом о ССВ для банков, не прошедших в ССВ, предусмотрено право через 2 года снова подать заявку, а для банков, которые не подавали заявку — право сделать это уже с 27 декабря 2005.

Принятие и реализация законодательства о страховании вкладов привели к тому, что многие российские банки заново критически переосмыслили свои стратегические планы. Некоторые финансово-устойчивые и перспективные банки осознанно выбрали для себя такое рыночное позиционирование, которое не предполагает участие в ССВ. Многие банки по-новому взглянули на процессы управления, риск-менеджмента, внутреннего контроля. Они усовершенствовали процедуры принятия деловых решений, раскрыли и оптимизировали ранее непрозрачные структуры собственности, улучшили качество кредитных портфелей, привели экономические нормативы и показатели финансовой устойчивости в соответствие с требованиями законодательства, обеспечили эффективное соблюдение законодательства и противодействии легализации преступных доходов и финансированию терроризма.

Примечательно, что принятие Закона о ССВ определило особенные четкие требования к информационно-технологическим системам банков. Так, в «Официальном сообщении» от 23 марта 2005 г. Банк России еще раз обратился к участникам ССВ с напоминанием об их обязанности составлять на любую дату реестры всех своих вкладчиков. Данное требование не означает необходимости составлять эти реестры на ежедневной основе или представлять их в надзорный орган каждый день. Однако информационные системы банков должны быть построены таким образом, чтобы соответствующие реестры при необходимости могли быть подготовлены в любой день. Банк России призван уделять должное внимание исполнению данного требования. Ясно, что без внедрения наиболее современных и совершенных информационных и коммуникационных ресурсов решение данной задачи будет затруднено.

В процессе двухлетнего периода внедрения ССВ изменялся уровень отношений между банкирами и государством в лице Банка России, приобретая все более четкие контуры делового, конструктивного и достаточно плодотворного партнерства. Свидетельством чему послужила не только совместная работа Банка России и АРБ (Ассоциации российских банков) по преодолению на рынке напряжения весны-лета 2004 г., но и работа по вхождению в ССВ. Так, в рамках совместно разработанных приоритетов Банк России удовлетворил обращение АРБ о снижении размера отчислений в ФОР (фонд обязательных резервов) с 10% до 3%. Осуществив данную акцию, регулятор позволил снизить степень финансового давления на кредитные организации, возникшего в связи с новыми обязательствами об отчислении средств в фонд страхования вкладов.

Специальная миссия Всемирного банка, посетившая Агентство в первом отчетном 2004 году, с удовлетворением отметила, что формирование системы страхования вкладов в России соответствует наилучшей мировой практике из Обобщенного годового отчета государственной корпорации за 2004 г.- открытые источники.