Структура ресурсов банка, организация пассивов, депозитные операции

Пассивные операции — сделки, направленные на привлечение денежных средств банками, в процессе которых формируются ресурсы, могут осуществляться в следующих формах:

операции, направленные на увеличение собственного капитала, в том числе отчисления от прибыли банка на увеличение его фондов;

депозитные операции, т. е. операции по привлечению средств юридических и физических лиц во вклады либо на определенный срок, либо до востребования;

открытие и ведение счетов клиентов, в том числе банков-корреспондентов;

выпуск собственных ценных бумаг (акций, облигаций), финансовых инструментов (векселей, сертификатов);

операции на межбанковском кредитном рынке;

операции, связанные с получением централизованных кредитных ресурсов Национального банка РБ По итогам деятельности за 2007 год банк занимает 7 место по сумме активов в банковской системе (доля 2,3%); 7 место — по размеру обязательств (доля — 2,5%); 9 место — по размеру собственного капитала (доля 1,3% в совокупном собственном капитале системы) и 9 место по прибыли (доля в системе 2,1%).

Индикативные параметры, рекомендованные Национальным банком Республики Беларусь на 2007 год, перевыполнены банком многократно:

рост нормативного капитала составил 56,1% при рекомендованном росте на 18 — 19%;

рентабельность нормативного капитала — 17,8% при рекомендуемом значении 8%;

рост ресурсной базы составил 88,7% при рекомендуемом росте на 20 — 24%;

рост кредитов экономике составил 98,2%, рекомендованный уровень — 21 — 24%;

рост средств физических лиц составил 137,7% против рекомендуемого роста на 21 — 25%;

доля проблемной задолженности в задолженности клиентов и банков по кредитным операциям составила.

0,6%, рекомендовано не более 2%;

доля проблемных активов в активах, подверженных кредитному риску, 0,7% против рекомендуемых 4%;

привлечено иностранных кредитных ресурсов 215,3 миллиона долларов при плановой сумме привлечения.

50 миллионов долларов.

Собственный капитал вырос на 52 процента и превысил 95 миллиардов рублей. При этом его рентабельность более чем вдвое перекрывает параметры, рекомендованные Национальным Банком Республики Беларусь. В 2007 году была осуществлена подписка на акции шестого выпуска, в результате которой уставный фонд банка вырос почти на 15 миллионов долларов США, а собственный капитал приблизился к отметке 100 миллиардов рублей или 45 миллионов долларов США.

Динамика и структура активов и пассивов. Прошедший год характеризовался дальнейшим укреплением доверия кредиторов и клиентов к банку, как на национальном, так и на международном уровнях, что подтверждается ростом его финансового потенциала. Обязательства банка увеличились с начала года на 86% до 877 миллиардов рублей. Основным источником расширения ресурсной базы стали средства банков, доля которых в обязательствах составила 46%. Другим объемным источником были средства юридических лиц — 34% от общей суммы обязательств банка.

Значительно, — почти в два с половиной раза, — выросли объемы привлечения средств физических лиц. Этому способствовали как рост доходов населения, так и создание привлекательных условий для размещения денежных средств на банковский депозит.

Структура пассивов в части собственных и привлеченных средств с начала года не изменилась: и на начало и на конец года на долю собственных средств пришлось 9%, на долю привлеченных — 91%.

Существенно выросли активы банка — на 86%, достигнув почти триллиона рублей. Главным фактором роста активов традиционно выступили кредитные операции, объем которых с начала года увеличился почти вдвое. Такому обстоятельству способствовали высокое качество и технологичность предоставляемых услуг (конкурентные процентные ставки, стандартизация кредитных продуктов). При этом качество кредитного портфеля поддерживается на высоком уровне, доля проблемных кредитов составила 0,7% (на начало года — 0,8%).

Доля средств, размещенных в ценные бумаги, в структуре активов увеличилась с 11% до 14%. Доля межбанковского кредитования в течение года ограничивалась 4 — 5%.

Прием денежных средств во вклады (депозиты) В целях достижения стратегических целей розничного бизнеса проводилась активная работа по привлечению средств физических лиц во вклады, привлекательности которых способствовали дифференцированная процентная ставка при досрочном расторжении договора, право частичного снятия и пополнения вклада, возможность перечисления начисленных процентов на карт — счет и использование овердрафта. Объем привлеченных средств населения увеличился в 2,4 раза до 146 миллиардов рублей.