Понятие проблемных банков и управление

В послекризисных условиях, когда почти третья часть банков оказалась в списке проблемных, был принят Федеральный закон от 25 февраля 1999 года N40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». В Законе определены порядок и условия осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), а также особенности оснований и процедур признания кредитных организаций несостоятельными (банкротами) и их ликвидации в порядке конкурсного производства.

Под несостоятельностью (банкротством) кредитной организации понимается признанная арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Банк России установил порядок оценки экономического положения банков, которая должна проводиться его территориальными учреждениями не реже одного раза в квартал. Будут оцениваться такие показатели, как: капитал, активы, доходность, ликвидность, обязательные нормативы, качество управления, прозрачность структуры собственности банка.

Прежде всего, должны быть приняты меры по предупреждению банкротства, в том числе:

финансовое оздоровление банка;

назначение временной администрации по управлению банком;

реорганизация.

Основаниями для осуществления мер по предупреждению банкротств, являются случаи, когда кредитная организация (п1).

не удовлетворяет неоднократно на протяжении последних 6 месяцев требования отдельных кредиторов по денежным обязательствам и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в срок до трех дней с момента наступления даты их исполнения.

не удовлетворяет требования отдельных кредиторов по денежным обязательствам.

допускает абсолютное снижение собственных средств (капитала) по сравнению с их (его) максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 20% при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных Банком России;

нарушает норматив достаточности собственных средств (капитала);

нарушает норматив текущей ликвидности в течение последнего месяца более чем на 10%.

Меры по финансовому оздоровлению кредитной организации включают:

оказание финансовой помощи кредитной организации ее учредителями (участниками) и иными лицами;

изменение структуры активов и структуры пассивов;

изменение организационной структуры;

иные меры, осуществляемые в соответствии с федеральными законами.

Банк России вправе назначить временную администрацию, если банк (все что написано в п 1).

Временная администрация назначается Банком России на срок не более 6 месяцев. Руководитель временной администрации формирует ее состав и несет ответственность за ее деятельность. При назначении временной администрации права учредителей (участников) банка могут быть ограничены только в том случае, когда осуществление этими лицами своих прав наносит ущерб интересам третьих лиц.

Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом обладают:

кредитная организация-должник;

кредитор кредитной организации;

Банк России;

прокурор;

налоговый или иной уполномоченный орган.

Все эти лица имеют право на подачу заявления только после отзыва лицензии на осуществление банковских операций и при условии, что требования к кредитной организации в совокупности составляют не менее 1000 минимальных размеров оплаты труда и эти требования не исполняются в течение 1 месяца с момента наступления даты их исполнения Ликвидация кредитной организации. Банк России вносит запись о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства в книгу государственной регистрации кредитных организаций. В процессе конкурсного производства конкурсные управляющие обязаны сдавать отчетность соответствии с нормативными актами Банка России, в том числе промежуточный и окончательный ликвидационные балансы. Ликвидация кредитной организации считается завершенной, а кредитная организация — прекратившей свое существование с момента внесения в Книгу государственной регистрации кредитных организаций записи о ликвидации кредитной организации.