Под депозитом понимаются денежные средства, ценные бумаги, драгоценные металлы, принятые банковской организацией на хранение. Депозиты составляют основную часть привлеченных ресурсов банков. Они представляют собой денежные средства, внесенные в банк его клиентами — юридическими и физическими лицами. По экономическому содержанию депозиты можно разделить на несколько групп: депозиты до востребования; срочные депозиты и условные депозиты. К основным видам заемных средств можноотнести межбанковские кредиты, рефинансирования коммерческих банков, а так же средства, привлеченные за счет выпуска долговых ценных бумаг. Межбанковский кредитзаемный капитал коммерческого банка, который передается другому банку во временное пользование на условиях платности и возвратности. Рефинансирование
— привлечение банками дешевых, краткосрочных межбанковских кредитов для предоставления их своим клиентам. Предоставление кредитов на основе рефинансирования может носить как краткосрочный, так и среднесрочный характер и осуществляется только под обеспечение государственными ценными бумагами, векселями субъектов хозяйственной деятельности. Краткосрочное рефинансирование осуществляется на срок до 14 дней, среднесрочное — до 6 месяцев. Ломбардный кредиткраткосрочный кредит, предоставляемый под залог легко реализуемого движимого имущества или государственных ценных бумаг. Представляет собой одну из форм рефинансирования. Ломбардный кредит предоставляется на срок до 30 дней. Выпускдолговых ценных бумаг. Облигациядолговая ценная бумага, которая выпускается банком для привлечения средств, и свидетельствует о внесении владельцем денежных средств. Коммерческий банк может выпускать облигации только при условии реализации всех выпушенных им акций. Банковский вексель — долговая ценная бумага, предназначенная для привлечения свободных средств физических и юридических лиц. Банковский вексель имеет депозитную природу, но в отличие от депозитного сертификата может использоваться как платежное средство за товары и услуги, может передаваться третьему лицу путем индоссамента. В настоящих условиях проблема формирования ресурсов приобрела исключительную актуальность для банков. Современная ситуация характеризуется тем, что резко сузился общегосударственный фонд банковских ресурсов.
Поэтому банки в условиях коммерческой самостоятельности и конкуренции много сил и времени уделяют формированию собственного капитала и привлечению ресурсов. Ресурсы коммерческого банка обычно определяют как совокупность собственных и привлеченных средств, имеющихся в распоряжении банка и используемых им для осуществления активных операций. Рассмотрев и изучив операции коммерческого банка по формированию банковских ресурсов, можно сделать вывод о том, что систематическое выполнение банком своих функций и создает тот фундамент, на котором сохраняется стабильность экономики страны в целом. И хотя выполнение каждого вида операций сосредоточено в специальных отделах банка и осуществляются особой командой сотрудников, они переплетаются между собой.
Заключение
.
В условиях функционирования рыночной модели экономики каждый банк самостоятельно занимается поиском возможностейпо накоплению и концентрации ресурсов. Вместе с тем, определение и оценка фактического состояния ресурсов банков имеет огромное значение не только для банков, но и акционеров и вкладчиков. Они должны быть уверены в финансовом благополучии своих банков, ресурсы которых претерпевают существенные изменения. Существует три основных вида источников формирования ресурсной базы коммерческого банка: собственные, привлеченные и заемные средства. Каждый из этих источников не может существовать обособленно. В связи с этим возникает необходимость в проведении исследований в области формирования ресурсов кредитных организаций, и правильном их размещении и использовании.
Список литературы
1. Белоусова
И. Э. Микроэкономика: учебник для бакалавров/
И. Э. Белоусова,
Р. В. Бубликова,
Е. В. Иванова и др.; под ред.
Г. А. Родиной,
С. В. Тарасовой.
М.: Издательство Юрайт, 2014. 263 с.- Серия: Бакалавр. Базовый курс.
1. Воронин В. П., Федосова СП. Деньги, кредит, банки: Учеб.
пособие. — М.: Юрайт-Издат, 2006.
2. Тавасиев, А. М. Банковское дело: управление кредитной организацией: учеб.
пособие / А. М. Тавасиев.
— 2-е изд., перераб. и доп. — М.
: Дашков и К, 2011. — 639 с.
