Методы повышения финансовых показателей и перспективы развития ОАО «АК БАРС» БАНКА

Методы оптимизации и повышения эффективности показателей

В целях повышения устойчивой конкурентоспособности банка необходимо сохранить обороты по расчетным, текущим, валютным счетам основных клиентов банка, то есть сохранение рентабельной для работы клиентуры. Политика «Ак Барс» БАНКА при формировании ресурсной базы должна быть направлена на сохранение устойчивости пассивов и поддержание ликвидности.

В качестве одной из стратегических задач Банк определяет необходимость достижения такого значения отношения прибыли к капиталу, которое позволило бы обеспечить акционерам Банка уровень доходности, соответствующий рыночным условиям, при сохранении умеренного риска вложений.

Собственные средства банка, являющиеся фактически обеспечением общебанковских рисков, должны быть достаточны не только для поддержания текущей деятельности банка, но и для развития операций банка. Увеличение объемов операций увеличивает суммарные риски банковского учреждения, рост которых требует дополнительных собственных средств.

Увеличение собственных средств может быть достигнуто посредством:

дополнительных взносов в капитал. Это может быть дополнительная эмиссия акций, конвертируемые облигации, субординированный кредит и другие. Выбор источника будет зависеть от экономической ситуации и конъюнктуры финансовых рынков;

наращивания чистой прибыли банка.

Процесс увеличения чистой прибыли является достаточно длительным и невозможен без увеличения объема операций. В то же время увеличение объема операций невозможно без увеличения собственных средств. В противном случае, рост операций приведет к нарушению нормативов Банка России и международных банковских норм, что ограничит возможности банка по развитию операций.

Для того чтобы увеличить получение прибыли и показатели рентабельности, необходимо:

увеличить собственный капитал банка путем дополнительной эмиссии акций;

Во-первых — это самый дешевый источник получения денежных средств коммерческим банком.

Во-вторых, изменения размера собственного капитала банка ключевым образом влияют на изменение других анализируемых факторов.

В-третьих, без увеличения собственного капитала невозможно добиться кардинального изменения других показателей характеризующих финансовые результаты деятельности коммерческого банка.

увеличить размер активов банка, посредством расширения круга и объема выполняемых прибыльных операций и увеличения собственного капитала;

расширить базу клиентов банка за счет первоклассных заемщиков;

необходимо уменьшить риски связанные с кредитной политикой банка, за счет увеличения собственного капитала и качества активов банка;

уменьшить долю бездоходных активов, посредством увеличения доли активов приносящих доход, но соблюдая установленные законодательством нормы;

сократить неприбыльные операции (операции по привлеченным средствам кредитных организаций).

Работа банка по привлечению средств должна строиться по следующим основным направлениям:

привлечение средств, клиентуры со значительными оборотами по счетам.

Обеспечить постепенный переход от краткосрочных к долгосрочным ресурсам.

На более длительный длительный срок планируется привлечение валютных ресурсов, рублевые ресурсы должны привлекаться с плавающей процентной ставкой.

Решение данной задачи может быть достигнуто путем привлечения средств населения через пенсионные фонды, страховые общества.

В области кредитования необходимо улучшить качество кредитного портфеля с целью обеспечения плановой доходности, не допускать роста кредитных рисков, максимально снизить объем неработающих кредитов. Кредитование должно проводиться при наличии схем получения реальных денежных средств, обеспечивающих гашение кредита. Удовлетворение потребности в кредитах предприятий предполагается также за счет ускорения оборачиваемости кредитов и высвобождения из неработающих.

Основным итогом деятельности Банка в рамках намеченной стратегии будет являться достижение стабильного финансового результата и открывает перспективы для дальнейшего продвижения на внутренних и внешних финансовых рынках.