Введение. 
POS-кредитование: сущность, принципы, преимущества

В то время как объем выданных российскими банками необеспеченных кредитов за прошлый год вырос на 43%, рост выдачи POS-займов в торговых точках составил менее 20%. Насколько обоснованными являются заявления, что рынок POS-кредитов сворачивается?

Борис Ротенштейн из «100Кредитов.ru» подтверждает, что по сравнению с динамикой выдачи кредитов по картам, которая за прошлый год увеличилась на 83%, рост выдачи POS-кредитов оказался действительно незначительным. Хотя аналитики говорят о существенном замедлении роста рынка товарных кредитов, банков, желающих выдавать POS-займы, меньше не становится. Более того, в последнее время на рынок вышло сразу несколько крупных игроков. Так, в прошлом года начал выдавать кредит в торговых точках Лето-Банк, входящий в состав группы ВТБ. POS-кредиты Сбербанка будут предоставляться в рамках совместного проекта под брендом Cetelem. Несколько других крупных кредиторов также сообщили о намерении выйти на рынок POS-займов. Все это свидетельствует о том, что выдача товарных кредитов в точках продаж для банков по-прежнему остается одним из прибыльных направлений деятельности. Но — только при соблюдении определенных условий.

Продажа товаров в кредит: секреты успеха банкиров.

Аналитики утверждают, что в ближайшие несколько лет продажа товаров в кредит будет оставаться прибыльным направлением и для банкиров, и для ритейлеров. Более того, продажа товаров с привлечением POS-кредитов останется востребованной и для некоторых категорий заемщиков.

Итак, продажа товаров в кредит и интересы каждого из участников рынка. кредитование банк потребительский.

• — Для отечественных ритейлеров 2012 г. оказался не слишком удачным. Крупные торговые сети, занимающиеся реализацией мебели, меховых изделий, бытовой техники смогли нарастить товарооборот не более чем на 15−20%, а некоторые продавцы и вовсе показали нулевые показатели роста. Факторами, которые позволили увеличить объемы продаж стали: расширение онлайн-торговли и рост стоимости каждой покупки (в среднем соответствующий уровню официальной инфляции). Продажа товаров в кредит также является одним из инструментов, стимулирующих продажи, и отказываться от нее явно не в интересах ритейлеров, которые иногда даже согласны частично компенсировать банкирам расходы на POS-кредитование, чтобы получение кредита стало более выгодным для заемщика.
• — Частные клиенты сегодня вполне осведомлены, что продажа товаров в кредит для них, как правило, является далеко не самым выгодным решением. Не секрет, что именно РOS-кредитование часто предусматривает высокие процентные ставки и значительные дополнительные комиссии. В то же время конкуренция между банкирами на этом рынке стала намного острее, что вынуждает кредиторов делать свои продукты более простыми и доступными по цене. С другой стороны, основной конкурент POS-займов, продажа товаров в кредит с помощью кредитных карт, является приемлемым решением не для всех россиян. Значительная часть наших граждан по-прежнему предпочитает наличные и использует «пластик» исключительно для обналичивания средств.
• — Для банков продажа товаров в кредит, разумеется, является дополнительным источником получения прибыли. При этом ставки по POS-кредитам остаются одними из самых высоких, по сравнению со стоимостью других розничных продуктов. Однако если в период с 2000 по 2008 гг. развитие товарного кредитования не требовало от кредиторов значительных усилий: достаточно было иметь источники финансирования чтобы обеспечить сотрудничество с торговыми сетями и уладить организационные вопросы, то сегодня успешно работать на рынке товарного кредитования в магазинах банк может только при соблюдении нескольких условия. Так, кредитор должен иметь ресурсы для стабильного фондирования, а также эффективную скорринговую систему и широкую сеть сервисных точек. Банки, которые вышеперечисленным требованиям соответствовать не могут, с рынка просто уходят. Более того, и действующие игроки при выдаче кредита на покупку товара вынуждены учитывать потребности и пожелания заемщика. Так, сегодня банкиры часто идут на отказ от обязательного страхования и прикладывают максимум усилий для ускорения и упрощения процедуры получения кредита. При соблюдении этих условий продажа товаров в кредит становится выгодной и для кредитора и для покупателей.