Заключение. 
Совершенствование инвестиционно-кредитной деятельности коммерческих банков

В ходе выполнения выпускной квалификационной работы были определены наиболее значимые аспекты инвестиционно-кредитной деятельности коммерческих банков, а также выявлена наиболее эффективная и оптимальная структура кредитного портфеля коммерческого банка.

В выпускной квалификационной работе были выполнены следующие задачи:

• — изучены теоретические и методологические аспекты инвестиционно-кредитной деятельности коммерческих банков;
• — исследована роль коммерческих банков как субъектов инвестиционного процесса;
• — определенно экономическое содержание, специфика и основные направления инвестиционно-кредитной деятельности коммерческих банков на примере Банка «УРАЛСИБ»;
• — разработана система предложений, методических рекомендаций и мероприятий, способствующих развитию инвестиционно-кредитной деятельности коммерческих банков;
• — выявлены пути укрепления инвестиционного потенциала российских банков;
• — исследовано состояние современного рынка кредитования в России и выявлены наиболее предпочтительные направления стратегического планирования размещения пассивов в активы в части кредитной деятельности.

По результатам проведенного исследования можно сформулировать основные положения, исходя из которых целесообразно формировать инвестиционно-кредитную стратегию коммерческих банков:

• — одним из наиболее важных вопросов кредитной деятельности банка в целом является вопрос размера кредитного портфеля. Так как ссуды являются наименее ликвидными из приносящих доходы активов чрезмерный рост кредитного портфеля, неподкрепленный достаточным количеством пассивов, может привести банк к потере необходимого уровня ликвидности, что в конечном итоге может повлечь банкротство банка;
• — в стратегическом планировании распределения кредитных ресурсов большое внимание должно быть уделено концентрации кредитного портфеля. Российский банковский сектор характеризуется высокой степенью зависимости от крупных заемщиков, главным образом, нефтяной, газовой и химической промышленности, и это по-прежнему остается его уязвимым местом. Не вызывает никакого сомнения, что любой сырьевой кризис серьезно ударит по банкам. Однако необходимо отметить, что все банки стремятся к повышению степени отраслевой диверсификации кредитных портфелей и на данный момент из рассмотренных примеров наиболее диверсифицированным представляется портфель ОАО «БАНКА УРАЛСИБ»;
• — наиболее выгодными направлениями распределения ресурсов на сегодняшний день являются ипотечное кредитование предприятий, кредитование торгово-сервисных услуг, физических лиц и промышленности. При этом необходимо отметить, что кредитование физических лиц на сегодняшний день является одним из самых перспективных направлений стратегического планирование формирования кредитного портфеля. Это связано с тем, что в отличие от юридических лиц у большинства населения сегодня практически нет реальных альтернатив по заимствованию ресурсов, кроме как у кредитных организаций, работающих на территории России. В связи с этим основным источником заимствований для них будет оставаться банковский кредит, что в конечном итоге и повлияет на опережающие темпы роста остатков ссудной задолженности физическим лицам, что подтверждается кредитным опытом европейских банков. В связи с этим банкам необходимо планировать развитие этого сектора кредитования с особой тщательностью;
• — на сегодняшний день с точки зрения срочности портфеля наиболее доходными являются кредитные вложения на срок до года, это обстоятельство предопределяет стремление банков при планировании срочности портфеля отдавать предпочтение краткосрочным кредитам;
• — наращивание ресурсной базы — не самоцель для коммерческих банков. Главная их задача — это трансформация ресурсов в инвестиции, в том числе среднеи долгосрочные. Для этих целей и создаются ПИФы, управляющими компаниями которых и являются коммерческие банки. На сегодняшний день размеры рынка ПИФов скромны и относительно «прохладное» отношение к ним со стороны российских инвесторов. Необходимо применять максимум усилий для развития этих фондов, чтобы привлечь как можно больше инвесторов. Целью создания фондов является расширение набора услуг, предлагаемых банками своим клиентам. В отличие от банковских депозитов, фонд не гарантирует размера доходов пайщику и не имеет права вообще указывать какие-либо проценты. В результате у портфельного менеджера банковского фонда появляется значительно больше возможностей выбора инвестиционных инструментов даже в условиях ограниченности данного сегмента рынка.