Ликвидность банковского дела

Основным источником средств коммерческих банков выступают вклады физических лиц, которые росли быстрыми темпами до июля 2013 года. Отзыв лицензий банков, низкие депозитные ставки и колебание курса рубля привели к сокращению темпов прироста вкладов физических лиц.

На 1 июля 2013 года доля вкладов физических лиц составляла 29,7%, в октябре 2014 г — 27,7%, всего вложения клиентов упали с 62,5% до 59,5%. Уменьшаются объемы заимствований на межбанковском рынке, параллельно начинает нарастать (очень резко) доля средств, полученных от ЦБ. Спровоцированный политикой Центрального Банка дефицит ликвидности банки не смогли преодолеть за счет межбанковского кредитования. Стоимость кредитов на межбанковском рынке резко выросла на фоне дефицита ликвидности и геополитического давления (референдум в Крыму).

Итогом стало снижение объемов операций на межбанковском рынке и падение доли полученных на рынке межбанка средств в общем объеме привлеченных.

В условиях ограничения на внешнем рынке долгосрочных заимствований банки нуждаются в повышении ликвидности, но ЦБ предоставляет банкам только краткосрочные средства через операции РЕПО. На западе займы осуществляются через размещение долговых обязательств разного срока действий. В России это преимущественно недельные операции РЕПО с высокими ставками. Ставки по операциям РЕПО выросли резко на фоне событий в Крыму, при этом был продлен срок операций с одного дня до 7 дней. Объем сделок по операциям РЕПО стал рекордным в истории Банка России. Однако параллельно с операциями РЕПО ЦБ через механизм интервенций изымает рубли из обращения, что негативно влияет на ликвидность банковского сектора. Данные по предоставлению/абсорбированию ликвидности свидетельствуют о том, что ЦБ преимущественно осуществляет абсорбирование ликвидности.

Вывод: деятельность Центрального Банка привели к заметным изменениям в банковской сфере и экономике страны. Результатом деятельности стали:

— Консолидация банковского капитала и снижение конкуренции в банковской среде;

— Ужесточение денежно-кредитной политики, как результат.

— рост инфляции и падение ВВП (стагнация);

• — Резкое ослабление национальной валюты, негативно отразившееся на устойчивости финансовой системы и на благосостоянии граждан;
• — Резкий рост оттока капитала как следствие чистки банковского сектора и нарастания геополитического давления;
• — Дефицит банковской ликвидности;

— Вытеснение рынка межбанковского кредитования кредитованием ЦБ (что делает банковскую систему более подконтрольной, но менее рыночной).