Условия выдачи кредитов банками

Ипотечные программы сегодня предлагают как крупные банки, так и мелкие кредитные учреждения. Условия предоставления ипотеки отличаются от банка к банку весьма незначительно. Базовый набор критериев оценки заемщика примерно одинаков.

Поговорим об основных условиях:

Возраст: Заемщик должен быть старше 21 года. Существуют ограничения по возрасту на момент планируемого погашения кредита. В разных банках они могут быть разными. Оптимальный возраст для взятия ипотеки составляет от 25 до 39 лет.

Трудовой стаж: Оценивается общий стаж работы и срок с момента трудоустройства на последнем месте. На пользу заемщику пойдет отсутствие перерывов в стаже и резких смен рода деятельности.

Уровень доходов: Этот показатель влияет на максимальную сумму кредита. От способа подтверждения дохода будет зависеть процентная ставка. Так, при предоставлении банку справки 2НДФЛ, вам предоставят кредит под более низкий процент, чем при подтверждении доходов справкой по форме банка.

Величина заработной платы оценивается также в сравнении со средним уровнем зарплат для должности, занимаемой заемщиком.

Величина первоначального взноса: Условия предоставления ипотечного кредита подразумевают, что у заемщика имеется некоторая сумма собственных средств на покупку квартиры. Первоначальным взносом называют именно эти средства. Размер взноса должен составлять как минимум 10% от стоимости квартиры. От величины первоначального взноса также зависит процентная ставка по кредиту.

Размер процентной ставки:

Этот показатель также варьируется от банка к банку и зависит от многих факторов:

• * Способа подтверждения дохода;
• * Валюты кредита;
• * Срока кредитования;
• * Первоначального взноса;

Сегодня средняя величина процентной ставки составляет 15% годовых.

Валюта кредита: Многие банки предоставляют возможность оформить ипотечный кредит не только в рублях, но также в долларах или евро. Кредит в валюте обойдется дешевле, чем рублевый, но оплачивать его придется тоже в валюте. Колебания курса и потери при конвертации могут снизить выгоду, и даже нанести существенные убытки заемщику.

Срок кредитования: Пять, десять, пятнадцать, двадцать и тридцать лет — вот стандартные сроки, на которые дается ипотека. Условия получения кредита предоставляют возможность досрочного погашения. Но в некоторых банках на этот процесс накладывается мораторий по срокам. К примеру, начать досрочно погашать кредит можно не раньше чем через год после заключения кредитного договора.

Семейное положение: Супруги обязательно становятся со заёмщиками по кредиту. Это может быть выгодным, так как позволяет учитывать совокупный доход семьи. Однако следует помнить, что квартира, приобретенная в браке, становится совместной собственностью супругов, независимо от того, на кого она была оформлена.

Страхование: Страховка является обязательным условием при оформлении ипотеки. Таким образом, банк пытается снизить свои риски. Страхуется жизнь и трудоспособность заемщика, сохранность и титул объекта залога. В некоторых случаях можно отменить необходимость страховки какого-то одного вида, но за это придется платить повышением процентной ставки.

Прочие условия: Обязательным является наличие у заемщика гражданства РФ. Нужно быть прописанным в регионе, в котором расположена приобретаемая квартира. Высшее образование заемщика также станет плюсом при рассмотрении заявки.