Методика составления бизнес-плана коммерческого банка

Предварительный этап бизнес-планирования в коммерческом банке

Поскольку начальным этапом любого планового процесса является анализ исходных условий деятельности и прогноз их изменения, данный принцип положен в основу ситуационного анализа, который должен обязательно коснуться, с одной стороны, вопросов состояния окружающей среды, в которой функционирует банк, с другой стороны, дать характеристику внутреннего потенциала банка. Чтобы разрабатываемые стратегии базировались на реально существующих потребностях рынков, клиентов банка и его финансовых возможностях.

Ситуационный анализ даёт наиболее полное представление об исходных условиях развития кредитной организации. Как было описано в первой главе, этот анализ включает в себя внутреннее и внешнее исследования.

При проведении внутреннего анализа последовательно осуществляются:

Разработка сценариев изменения экономической ситуации и прогнозирование динамики внешних факторов;

Выделение ключевых внешних факторов, изменение которых может существенно влиять на результаты деятельности банка;

Анализ текущей конкурентной позиции банка и ее изменений под влиянием ключевых внешних факторов;

Сегментация рынка в целях выявления потенциальных возможностей;

При проведении внутреннего анализа оцениваются:

Финансовое состояние банка;

Качественные и количественные характеристики представляемых им услуг и их сравнение с аналогичными услугами конкурентов;

Существующая клиентская база банка и динамика её изменения;

Адекватность организационной структуры банка решаемым им задачам;

Достаточность уровня квалификации банковского персонала.

На основе внешнего и внутреннего анализа проводится анализ сильных и слабых сторон, опасностей и возможностей. Он носит название SWOT-анализ.

Основные направления развития SWOT:

Отображение в модели динамических изменений фирмы ее конкурентной среды.

Учет результатов анализа фирмы и ее конкурентной среды с использованием классической модели стратегического планирования.

Разработка SWOT моделей с учетом различных сценариев развития ситуаций на рынке.

В результате внутреннего анализа, исследующего все аспекты деятельности банка (маркетинговые, финансовые, организационные, технологические), выделяются как недостатки этой деятельности, так и достижения в различных областях.

Итоговые выводы внешнего анализа должны выявить те тенденции развития финансовых рынков и изменения внешней среды, которые предоставляют банку новые возможности роста, а также те негативные факторы, которые сопровождаются рисками, представляя собой опасность для существования и успешного функционирования организации.

Для сопоставимости выводов внешнего анализа необходимо вписать выявленные в процессе его существования факторы в таблицу, оценив их от — 50 до +50 в зависимости от степени воздействия на банк. При этом отрицательные значения будут соответствовать опасностям, а положительные — возможностям. Оценив относительную важность каждого фактора по пятибалльной шкале с точки зрения силы его воздействия на деятельность кредитной организации Теперь можно сопоставить имеющиеся опасности и возможности с сильными и слабыми сторонами банка. Сопоставление будем производить с помощью матрицы SWOT. Матрица SWOP позволяет проследить степень влияния сильных и слабых сторон банка на открывающиеся рыночные возможности. Порядок заполнения матрицы следующий:

Анализируется степень воздействия сильных и слабых сторон банка на рыночные возможности и риски. Эта степень оценивается от — 3 до +3 (отрицательное значение соответствует негативному влиянию, а положительное — позитивному).

Воздействие сильных сторон банка на появляющиеся рыночные возможности всегда позитивное и усиливает их.

Воздействие сильных сторон на рыночные опасности также позитивное и ослабляет их.

Воздействие слабых сторон банка на рыночные возможности негативное и ослабляет их.

Воздействие слабых сторон на рыночные опасности негативное и усиливает их.

Результаты проводимых на разных организационных уровнях банка исследований соотношения сильных и слабых сторон, опасностей и возможностей должны быть сопоставлены. Совпадение ключевых проблем позволяет менеджерам разработать в дальнейшем единой стратегии. Когда же прослеживаются существенные расхождения в ключевых проблемах, это указывает на то, что связи внутри банка нарушены и нуждаются в корректировке.