В результате студенты уже на этапе получения образования будут иметь более глубокое представление о профессии, смогут ощутить на себе ответственность, возложенную на актуариев, а также понять важность и значимость этой области для страхового рынка страны. От профессионализма актуария зависит не только политика ценообразования страховщика, но и конкурентоспособностьстраховой компании в сфере экономических отношений. В заключение остановимся на миссии, которую несут страховые актуарии. Это специалисты страховой компании, выполняющие работу одновременно в двух направлениях: — правильный расчет страхового тарифа;
— расчет резервов, которые определяют финансовую устойчивость страховой компании. Одним из фундаментальных принципов страхования являетсято, что риски многих страхователей передаются страховщику в обмен на фиксированные страховые премии. Для страхователя это означает, что случайные (но в основном, значительные) финансовые потери заменяются фиксированными (как правило, намного меньшими по размеру) страховыми премиями. Для страховщика возникает проблема, как сбалансировать величину устанавливаемого им страхового тарифа с совокупными потерями, которые ему придется возместить? Когда речь идет о страховании жизни или пенсионном страховании, следует принимать в расчет демографические факторы, что требует изучения социально-экономического положения той или иной группы населения.
В рамках имущественного страхования нужно исследовать факторы, влияющие на возможность наступления страхового случая, а также на размеры потерь. Когда поднимаются вопросы автострахования, следует учитывать частоту ДТП, среднюю стоимость ремонта при условии, что произошло ДТП, и так далее. Именно такой аналитикой занимается актуарий. Поскольку не все риски одинаковы, страховая премия каждого страхователя должна была пропорциональна тому риску, который он вносит. То есть разные факторы риска определяют диверсификацию тарифа для любого вида страхования. И одна из задач актуария, который разрабатывает новый тариф, заключается в том, чтобы разделить страхователей на однородные классы и установить размер страховой премии для каждого такого класса. Но расчет страховых тарифов только одна из задач, входящих в круг обязанностей актуария. И, как оказывается, не самая сложная в ряду других, которые можно охарактеризовать как разработку рекомендаций по поддержанию платежеспособности компании на уровне, достаточном для обеспечения гарантии выполнения взятых на себя обязательств к любому моменту времени. Иначе говоря, актуарий способен оценивать изменение во времени тех обязательств, которые взяла на себя страховая компания, и вырабатывать такую политику, чтобы компания была финансово устойчива. Чтобы она всегда имела достаточное количество активов, чтобы расплачиваться вовремя по всем страховым случаям.
Это вторая задача, которую решают актуарии, и эта работа невозможна без знания теории вероятностей и теории случайных процессов, статистического анализа конкретных рисков, математического моделирования и целого ряда других областей знания. Помимо всего этого, следует принимать во внимание требования страховых надзорных органов, рыночную конкуренцию, инфляцию и многое другое. В страховой тариф, который в итоге предъявляется клиенту, должны быть также включены дополнительные расходы, связанные с хозяйственной деятельностью страховой компании. Все эти расчеты — предмет профессиональной заботы актуария. Именно сложность, выполняемой работы и ответственность, возложенная на актуария, оказывают существенное влияние на его роль в деятельности страховых компаний. Список используемой литературы.
Законодательные материалы1) Федерального закона от 02.
11.2013 № 293-ФЗ «Об актуарной деятельности в Российской Федерации"Книги2) Д. Бланд, Страхование: принципы и практика. М. Финансы и статистика, 1998, с. 369.
3) Шахов В. В.
Введение
в страхование. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007.
4) Финансово-кредитный словарь т.
1. «Финансы и статистика», 1984.
Электронные ресурсы5) Журнал «Актуарий», выпуск 7 и выпуск 8. Режим доступа:
http://www.actuaries.ru/magazine/detail.php?ID=20 326) Раздел «Актуарии» на сайте Центрального Банка Российской Федерации. Режим доступа:
http://www.cbr.ru/finmarket/supervision/sv_actuary/7) www.consultanplus.ru.
