К сожалению нужно отметить. что в настоящее время банковский ссудный процент по ипотечным кредитам находится в пределах 14%, по причине высокой инфляции, большого размера ключевой ставки и высокой стоимости привлечения финансовых ресурсов банками, особенно долгосрочных. При такой величине ссудного процента к концу срока кредитования заемщик переплачивает за объект недвижимости как минимум вдвое больше его первоначальной цены. При большом сроке кредитования общая стоимость недвижимости по причине высокой процентной ставка может возрасти в 3−4 раза. И именно высокая ставка ссудного процента является для части потенциальных заемщиков непреодолимым препятствием для приобретения недвижимости. При большом сроке кредитования эта проблема принимает угрожающий характер, так как в первые годы заемщик погашает преимущественно проценты, а доля погашения основной задолженности перед банком остается незначительной. В результате любое потрясение, которое может оставить заемщика без доходов приведет к невозможности выплачивать огромную сумму кредита. Влияние размера банковского ссудного процента на общую величину переплаты можно легко проследить на следующем примере: предположим размер кредита составляет 1 миллион рублей, а срок кредита — 15 лет. Процентная ставка.
Ежемесячный платеж.
Общая сумма переплаты10%10 746 руб.
934 тыс. руб.
11%11 366 руб.
1 046 тыс. руб.
12%12 002 руб.
1 160 тыс. руб.
13%12 652 руб.
1 177 тыс. руб.
14%13 317 руб.
1 397 тыс. руб.
15%13 996 руб.
1 519 тыс. руб. Как видно из примера, каждый процентный пункт добавляет более чем 600 рублей к ежемесячному платежу и более ста тысяч рублей к общей переплате по кредиту. Следовательно, основной вопрос, которым должны заниматься государственные инстанции для развития рынка ипотечного кредитования сводится к уменьшению величины ставки ссудного процента, чего можно добиться путем замедления инфляции и снижения ключевой ставки. Основные мероприятия по данному направлению, скорее всего, будут осуществляться уже в 2017 году, поскольку Центральный банк уже дал понять участникам рынка, что до конца года ключевая ставка будет оставаться неизменной для удержания национальной валюты от резких колебаний в условиях низких цен на нефть. Однако сам факт того, что и Президент и представители Правительства сохраняют этот вопрос на повестке дня, говорит о том, что снижение ипотечной ставки, скорее всего, будет осуществлено в ближайшей перспективе.
